宝宝类货币基金曾是最受欢迎的零钱理财方式之一，如果手上有闲钱，或者需要预留出一笔流动资金，这些钱放在货币基金中是再适合不过了。

然而，自2018年初以来，货币基金收益率不断下跌，平均收益率从2018年初的4%以上一直跌到目前的2.5%以下。其规模也不断下行，根据中国证券投资基金业协会公示的数据显示，截至2019年6月底，货币基金总规模为7.28万亿元，与2018年8月8.95亿元的历史高点相比缩水了1.67万亿元。

另外，根据国家统计局最新公布的数据，2019年9月CPI同比增长3%，这意味着什么呢？意味着如果将钱都拿去购买货币基金，实际收益为负值。

那么，除了货币基金，还有哪些收益更好的活期产品可以替代呢？

其实市场上还是有一些比货币基金收高，灵活性和安全性也有保障的活期理财产品。

1、银行智能存款

自2018年以来，银行创新型存款逐渐走入投资者视野，凭借着高安全性、高流动性、好收益迅速受到投资者的青睐，活期产品支取收益率接近4%，定期产品到期返还利息在4%~5%左右。例如度小满理财APP上的三湘银行三湘闲钱盈，100元起购，50万以内100%赔付，365天随存随取，当日起息，资金赎回实时到账，提前支取收益率为3.9%。

2、活期养老保障管理产品

现在各大互联网理财平台都有售卖，有定期的，也有活期的，活期产品采用T+1交易机制，资金赎回下一个工作日到账，收益率大多在3.5%左右。例如度小满理财APP平台上的“长江天天盈”，就是由长江养老保险股份有限公司发行，风险为中低等级，T（交易日）日15：00前转入，T+1日开始计息，计息后下一个自然日即可查看收益，适合保守型及以上投资者。

和货币基金相比，银行智能存款有如下优势：

收益更好

目前货币基金平均收益率不到2.5%，但银行智能存款提前支取收益率可在4%左右，收益率高出50%以上。

灵活性更强

根据监管规定，单个货币基金每日“快赎”额度为1万元，即1万元以内的赎回可实时到账，超过1万元需要“普通赎回”，T+1交易日到账【如正常交易日15:00之前赎回，当天算作T日，次日为T+1日(如遇周末节假日，时间顺延)】。但银行活期智能存款产品一般情况下是任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制。

起息更便捷

货币基金一般情况需要T（交易日）日15:00前转入，T+1日开始计息，遇到“周末”投资不计算收益。而智能存款一般情况下都是当日购买当日即起息，无交易日限制，资金完全不站岗。

安全性高

银行智能存款享受存款保险保障，50万以内100%赔付。货币基金投资于货币市场工具以及其他低风险资产，风险等级为低。