在现代社会，信用就是一个经济通行证，影响个人未来的经济活动。

一

信用与征信的区别是什么？事实上，信用就是一条条的经济活动，而征信，就是将这些信用信息记录起来，形成一种专业的信用信息服务。

有了征信，方便了大家进行一系列相关的经济活动。

个人征信报告使用范围非常的广泛，如商业银行贷款、信用卡审批等。

有的公司在录用员工的时候，也会参考个人的征信报告。比如信用良好的客户，银行会在贷款金额、利率上给予优惠。但有逾期记录的客户，银行会非常的慎重，即使进行放贷，那么利率可能没有信用好的客户低。

如果一个人的征信不好，将会影响工作、消费、出行、贷款等方面，非常的不方便，甚至更严重的还会影响孩子的学业和就业。很多机构比如银行在给客户进行贷款的时候，会要求客户提交一份征信报告，比如买房贷款的时候，就需要提交征信报告。

大家在办理房贷的时候，有的人却因为征信报告中的负面信息，无法办理贷款！

而最常见的负面信息就是信用卡逾期。前段时间朋友小王看上了某地的一个楼盘，打算通过银行贷款的方式进行买房。然而，在征信报告打印出来之后，小王傻眼了！

报告显示：自己名下某行信用卡有连着五个月而且是五次逾期的记录。直接导致小王的房贷没有审批下来。

二

征信报告是由哪个机构出具的呢？如何查询个人征信报告呢？

中国人民银行征信中心（以下简称征信中心）是建立“信用档案”,并为各商业银行提供个人信用信息的专门机构。

目前，随着科学技术的发展，在网上和线下都可以进行征信报告的查询。尤其是线上查询征信报告，非常方便，足不出户就可以在家办理。

1、线上渠道：

需要登陆中国人民银行征信中心官网查询，注册时按页面提示操作就行了！

2、线下渠道：

携带身份证前往各征信中心如商业银行等机构通过柜台或自助机查询。

不过，查询征信并不是免费的。

商业银行等机构查询企业信用报告基准服务费标准由每份40元降低至20元；个人柜台查询自身信用报告，每年前2次免费，自第3次起每次收费10元，不得另行收取纸张费、打印费等其他费用。

实际收费标准根据用户机构向征信系统提供的数据量和查询量计算确定。

三

不良信息会保存几年呢？可以洗白吗？

据了解，所有的不良信息只保存5年。根据《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年。

需要注意的是，这里的五年不是说过了五年不良信息就自动删除了。想要征信从黑名单里出来，还需要把之前的不良行为比如钱款或者罚息还清。而且日期是从结清之日开始算起。而不是说一直不还钱，五年之后不良记录就自动消除了。

比如，小王某行信用卡有一笔逾期还款的不良记录，小王在2012年5月的时候逾期，一直到2013年7月的时候还清。那么小王要等到2018年后的7月份才能将这一信息删除。

为了保护自己的征信，请务必做到以下几点：

贷款和信用卡，一定要清楚的记得还款日，不要产生逾期；逾期的话，及时把逾期金额还上，不要抱着能拖就拖的心态，毕竟时间一长，除了罚息严重，还会产生连续逾期等严重的后果，银行会认为这是恶意拖欠；同时，还请不要随意作担保，贷款人不能按时还款，还会影响自己的征信；还有最重要的一点，那就是理性消费，千万不要过度透支。

需要注意的是，千万不要相信骗子所谓的征信污点可以花钱消除等说法。征信不良记录不能花钱删除！一切打着花钱删不良记录口号的广告都是诈骗！

四

有人觉得自己没有办理过贷款，也没有使用过信用卡，自己的征信就是好征信，其实不是。这种类型属于征信白户，没有和金融机构发生过借贷关系的征信白户贷款难。

征信白户如果有贷款需求，申请难度将会增加。这是为什么呢？

大家都知道，很多商业银行在贷款的时候会靠谱借款人的征信情况，而如果信用记录是空白的，那么，将无法做出合理的判断。此时，他们为了降低放贷风险，会选择谨慎放贷。

对信用白户而言，可以通过申请一张信用卡的方法来洗掉白户的身份，通过信用卡来消费、还款等，不过一定要按时还款。