人在江湖飘，哪有不缺钞？目前市场上的贷款产品五花八门，还款方式多种多样，有等额本金、等额本息，等本等息等等，而还款方式的不同，会导致贷款利息千差万别。
目前，常见的借款渠道主要是以有钱花为代表的网络贷款平台，还有各大银行的信用卡、信用贷。那么在面对急需用钱而手头又有点紧张的时候，它们里面，究竟哪个最便宜呢？
缺钱时，选择信用卡还是网络贷款？
很多银行都鼓励大家办理分期，并声称分期免利息。不少人被免息这一点所诱惑，进而办理分期。殊不知，所谓的免息只是个幌子，免息并不等于没有利息，它会以“手续费”的方式变相收取，目前大部分银行分期的手续费是每个月在0.5%-0.9%不等。
在众多互联网信贷产品中，备受好评的主要是有钱花。“有钱花”是度小满金融（原百度金融）旗下的信贷服务品牌（原名：百度有钱花，2018年6月更名为“有钱花”），靠谱利率低值得信赖。有钱花-满易贷，日息低至0.02%，具有申请简便、利率低放款快、借还灵活、息费透明、安全性强等特点。
怎么样才能知道信用卡分期划算还是网络贷款划算呢？
贷款成本高不高，比一比就知道。 “比价神器”是有钱花App面向大众推出的贷款比价功能。用户在有钱花获得授信后，可选择与信用卡分期费用比较，只要输入分期数和费率，就能快速测算出总费用，通过与有钱花对比，即可知道哪款产品更省钱。
借款金额5万元，分12期，招行信用卡分期月手续费为0.66%，通过比价神器测算，贷款5万元1年息费为3960元。小编实测，相对信用卡来说，有钱花贷款5万元1年利息为1971元，节约了一半的费用。
也就是说，同样借一笔钱，在有钱花平台借钱更划算。
信用卡分期到底有多坑？
那么上述例子中的信用卡分期的实际年化利率是多少呢？有部分用户会马上得出结论是0.66%×12=7.92%。然而这与实际利率相差甚远。通过有钱花比价神器可以算出，分期月费率0.66%的折合日利率为0.0398%，相当于年利率14.33%。是7.92%的近2倍。
为什么会相差这么多呢？因为信用卡的还款方式是等本等息。信用卡用户每个月都在还款，借的本金在不断减少，但是每个月要还的本金+手续费却一直没有减少，因而信用卡分期的实际利率是高于费率的。
现实中，很多用户使用信用卡分期的时候，极易忽视这个问题，因而建议使用有钱花比价神器先比一比价格。
此外，大部分银行信用卡分期是支持提前还款的，但是选择提前还款，剩下的手续费也是要一次性支付的。也就是说，如何你分了12期，还了4期后想要提前还款，后面的8个月的手续费还是要一次性付清的。然而，以有钱花为代表的头部网络信贷平台都是支持提前还款的，并且利息按实际借款天数计算，就是你借几天还几天的手续费，提前还款不收取违约金。
信用卡无论是现金分期还是账单分期，手续费的实际年利率都不低，而且提前还款还要收取全额的手续费，一点都不划算。信用卡取现的话，日息为0.05%，即借款1万元每天利息为5元，并且还要支付取现手续费，综合费用会更高。如果急需借钱，以有钱花为代表的头部网络贷款平台往往会更便宜。建议大家在申请分期或贷款时先使用有钱花比价神器进行比价，然后挑选更省钱的平台。
