作为消费金融行业的主体，消费金融牌照公司的生态体系建设应继续通过丰富产品体系来实现，并在互联网推动消费金融发展的浪潮中更主动地拥抱技术，在获客、风控、运营等各个环节更多使用技术，以提升服务效率及服务水平，并推动行业整体提升综合实力。

在外部环境不确定性较大，经济下行压力加大的背景下，消费特别是新消费的增长对经济有强烈的拉动作用，在这其中，消费金融功莫大焉。为此，国务院8月底发布《关于加快发展流通促进商业消费的意见》，提出20条提振消费信心措施，包括逐步放宽或取消汽车限购，支持商品以旧换新，扩大成品油市场准入，鼓励金融机构创新消费信贷产品和服务，加大对新消费等金融支持，针对流通消费领域存在的一些瓶颈和短板，培育消费热点。

当下所讲的新消费，是指随着经济的发展、科技的驱动及社会的变迁，消费品牌、消费人群、产品价值、交易场景的新变化。就新消费品牌而言，新一代消费品牌正在崛起。可以说，新品牌背后站着新消费人群：单身人群增加，催生单身经济发展；人口老龄化趋势加重，带动银发经济勃兴；农村消费增速高于收入增速，下沉市场消费意愿被激发。在产品价值的新变化上，高频刚需成了优质投资赛道，耐用品或从卖产品变成卖服务；

同时，国货崛起，从“中国制造”到“中国品牌”；还有，产品诉求多样化，功能性需求弱化，个性及情感价值属性上升。再来看交易场景的新变化，线上线下融合，线上流量红利消失，线下仍为销售主力；

消费场景多元化，从物理空间及心智认知上抢夺用户；互联网巨头投资布局领域涉猎广泛，今年更加大了对物流领域全环节的投资布局，围绕“无界零售”战略，在线上线下业务布局。有的新消费互联网巨头将业务覆盖到门店、住家、旅行和出行四大场景。

不断激发新消费潜力，增强对经济的带动作用应是当下最务实之举。

《意见》第19条明确提出，加大金融支持力度，支持消费。可以说，新消费有增长空间，消费金融就有发展。近几年来，电商消费金融平台、分期购物平台公司、消费金融牌照公司三类企业相辅相成，不断推动消费金融行业向前发展。

虽然我国消费金融行业的发展尚未完全成熟，但生态体系已逐步搭建起来。消费金融行业生态主要涉及核心参与者（消费品或资金提供方、对应的需求者）和外围服务提供商（征信企业、数据和服务支持企业）两个主要因素。企业形成一个消费闭环，通过控制风险和资金成本等实现跨越。细观行业生态链条，各个企业犹如连接在一起的轴承，各个环节必须相互配合，方能充分发挥“1+1>；2”的效用，但各个企业又作为一个独立的主体存在，整个行业的高效运行难免会受到影响。所以，在新消费环境下，消费金融也必须升级。

与此同时，中产阶层群体的扩大将伴随新消费进一步升级，包括追求品质消费、享受型消费、提前消费等；另一方面，消费也出现分级，“小镇青年”尽管收入较低，但已通过互联网在线上消费。在这一过程中，蕴含的消费金融需求还很大，尤其长尾的金融服务需求亟待更深挖掘，普惠金融发展需要抓紧提上日程。

为满足经济社会发展多层次、专业化的消费金融、普惠金融的服务需求，还需加强对金融投资者和金融消费者权益保护，强化金融监管的科技应用，以金融科技赋能信用社会建设，依法合规推动信用信息互联互通与共享共用。央行等四部门8月28日共同启动今年“金融知识普及月”，引导金融消费者和投资者理性选择、正确使用金融产品和服务，自觉抵制网上金融谣言和金融负能量，共建清朗金融网络空间。金融委8月31日召开第七次会议，强调大力保护投资者合法权益，为满足民众财富保值增值等多元诉求营造良好的市场生态。这一系列措施，为促进消费金融升级都提供了强有力的政策保证。