原创 许大丫  |  来源 大丫的分享手册（ID：gh_5ab28274c3ac）

今天我还在动车上，同时收到的2个将改变保险历史的消息

晚上12点到达目的地后，我尽快梳理了消息，与大家分享

01银保监会的重磅《通知》！

这份《通知》的全称叫做

《关于完善人身保险业责任准备金评估利率形成机制及调整责任准备金评估利率有关事项的通知》

简单来说，主要内容有以下几个：

1.成立了一个专家小组，专门来研究保险利率的事

专家小组的研究会形成建议，作为银保监大大的决策参考 

2.保险行业评估利率调整以后要更加规范

充分考虑市场利率，保险公司负债，保险公司投资收益率情况，根据市场及时调整评估利率水平

3.2013年8月以后的年金产品评估利率由4.025%，调整为3.5%。

意味着4.025%的保险年金可能要成为历史了

目前市场上的4.025%的产品要补交更多的准备金给监管机构

不久后大家就能感受到各家保险公司纷纷宣布停售的消息

从主要内容来看，银保监会的《通知》是为了降低保险行业的经营风险，保护保险公司不破产

从某种意义来说也是为了保护消费者，防止未来出现没钱赔的情况，损害消费者的权益

银保监会在答记者问的时候，也明确表示：基于对中国当前经济形势的判断，认为4.025%的复利兑付，未来对保险公司会有较大的风险

事实上，2019年以来，我们也非常清楚的看到市场上其他产品的收益率情况：

银行5年期的定期存款基准利率：

2.75%~3.2%（单利）

10年期国债的收益率：

3.07%（单利）

从保险公司的投资收益来看，前些年大多保险公司每年都获得5%以上的稳健投资收益

但是2018年却遭遇重创，中国人寿2018年的总投资收益率仅有3.28%，中国平安为3.7%

在这种情况下，保证4.025%收益率，还是复利的年金产品，对保险公司来说，风险非常大

这种产品，如果从经营的角度来看，保险公司早就该停售了！

而对于消费者来说，早就该买了！

因为买到就是赚到，中国保险行业上一次出现这种机会是1996年

（还有不明真相的观众，真的建议好好了解一下中国保险行业在1996年出现的，8%复利且保证收益的保险产品，和那段疯狂的保险行业历史）

基于目前的经济形式，各大机构对未来利率甚至投资市场都作出了悲观预期

我作为普通投资者，保守投资的那些资金，想要获得4.025%复利的收益率，随着时间的发展，利率的持续降低，会越来越难

这也就是为什么，当第二则消息宣布的时候，我们的团队陷入一阵恐慌？

02

4.025%年金产品宣布停售

与银保监会的《通知》同步发出的消息是：

最受欢迎的、预定利率4.025%的年金产品——信泰如意享宣布于10月底正式停售，11月1日后的保单将不再受理

这份红头文件在我们的工作群里一度引起了一阵恐慌

大家纷纷表示要抓紧最后的时间上车

事实上，这款年金保险产品的收益率高，安全保本，稳健增长，保证收益，灵活性也算好

一直是我们团队的销量冠军

也是众多保险经纪人家庭选择自购的年金产品

我们自家也购买了这款产品，我把它作为家庭资产配置的一部分，储备孩子教育金和自己的养老金都可以

赶最后一趟车，锁定4.025%的无风险复利

年交保费：3万元/年

（不影响我们家庭的正常生活品质及其他股票/基金投资）

共交10年，共计30万元

20年后，账户里变为：53万元

30年后，账户里变为：79万元

40年后，账户里变为：117万

这笔钱在我的账户里终身滚存生息

这期间如果紧急用钱，可以选择保单贷款或退保领取，非常灵活

甚至，如果以后有了更好的、收益更高的无风险投资工具，我可以把账户的钱全部取出来转换投资

这几年，刚性兑付打破，安全无风险收益率一直在下降，未来投资环境更不可控

对于像我一样的风险厌恶型投资者，安全稳健的投资工具太重要了！

未来还会有类似收益率的年金产品吗？也许会有的，但是，按照目前的趋势，大概率是要等待下一个10年或20年了，你愿意吗？