今天的故事是关于一个保受争议的保险产品——平安福

2019年7月，一位老同学找到我

她两年前在亲戚手里买了一份平安福（2017版），已缴费2年，马上面临第3年缴费

在网上看了好多文章，她表示不能接受平安福的产品缺陷

她找到我的诉求是，能否帮忙把这个产品置换，且希望尽量不亏本

基于近期频繁有客户向我咨询平安福置换的事宜

征得老同学的同意后，我把帮助她置换平安福的过程梳理成文，供大家参考......

01为什么想置换平安福？

平安福的产品保障责任如下：

身故责任：有

重大疾病：80种重大疾病，确诊赔付一次，合同终止

轻症：20种轻症，确诊赔付20%保额，赔付一次

就目前市场上的产品来看，这可以说是最最单一的重大疾病保险形态了

从产品价格来看：

她购买的是30万保额，20年缴费，年缴保费7660元

就算过了两年，年龄增长了2岁，这个价格还是比同类产品贵了30%

平安福17版，虽有20种轻症

但轻微脑中风后遗症、不典型急性心机梗塞、冠状动脉搭桥术、肾功能衰竭等轻症并未写在合同里

而这些轻症恰恰是理赔概率非常高的病种

由上表可以看出，平安福缺失的几大病种占据了轻症理赔比例的89%以上

在网络上随手一搜，也能搜索到平安人寿因此拒赔的案例

而这些拒赔案例的理由很简单：人家的合同里没写

在此也提醒广大消费者，买保险真的要看合同

销售人员再怎么夸张宣传，公司再怎么大，真正到了理赔的那一刻，合同才是第一位，其他统统都要靠边站

产品优秀的情况下再去挑选公司，公司大小是餐后甜品，锦上添花~

同学的亲戚是一名中年阿姨，并未受过高等教育，销售中能够感受到专业性的欠缺

当初是碍于亲戚的情面购买了这份保险

联想到这份保单未来的服务，她担心的是：万一发生纠纷，她的亲戚作为平安人寿的员工，很难真正站在她的立场，替她维权，或许，也没有能力替她维权

02要如何置换？

老同学希望我能够帮她置换大公司的产品，性价比高一点

在了解她最新的健康状况后，我为她选择置换的产品是天安人寿健康源（2019）

首先，天安人寿符合大公司的标准，天安人寿的资金实力强大，注册资本金排名全国前10，经营能力较好，2018年的原保费收入全国前10

此外，天安人寿的重大疾病保险，保障责任较好，产品性价比也非常有竞争力

从保障内容来看，完胜平安福

那么价格又如何做到不亏本呢？

结论是：

如果继续持有这份平安福，还需缴费18年，剩余总保费约13.7万元

若置换为天安健康源，还要缴费20年，剩余总保费约12.5万元

最后，她以保障更优的产品，置换了平安福，同时做到了不亏本