原创 胡小媛  |  来源 慢钱财商微信公众号（ID：mqcs999）

前几天，我参加一个行业活动，授课老师调侃说：

“别看我整天给你们讲资产配置动不动就几百上千万的，其实我每个月消费不超过1000块，一般在800元左右，中午经常吃不超过15元的牛肉面，上班天天挤地铁，不开车，不买衣服，不应酬……” 

“在深圳每月消费800块”？我心想这也太能装扯了吧！因为凭他的资历，起码年收入也能上百万了，有必要这么苦逼吗？

原来，今年45岁的他，一个人养6个人：两个正在上小学的孩子、三位老人，妻子的精力基本在培养孩子和照顾家庭方面。

两个小孩上的是深圳排名前几的好学校，每年花费至少在20万以上，读完小学就得花掉100多万。还有平时各种天价补习班、兴趣班；还要准备高中、大学、出国留学的费用。老人家年纪大了身体不好，动不动就进医院，每次医疗费30万起步…………

其实，这只是北上广深千万中年男人们的一个缩影。

“不知道什么时候开始，熟悉的人开始称呼我为“老张”；同事之间的玩笑已经有点搞不懂了；之前看不惯的事也慢慢接受了很多……” 

“几年前，我也是父母捧在手心的宝，结婚后一不留神就成了家庭顶梁柱。原本的依赖和寄托突然都变成了负担。”

这是很多中年男人们的心声。

他们是这个社会的中流砥柱，他们经济收入不错，他们智慧、成熟、稳重。他们表面光鲜，事业有成，但他们内心却夹杂了很多隐忍和无奈。

知乎上有这样一个问题：

“为什么那么多男人开车回家，到了楼下还要在车里坐很久？”

高分点赞回答是这样的：

“很多时候我不想下车，因为那是一个分界点。在车上，一个人静一静，抽根烟，发会呆，这个躯体属于自己；但推开车门，你就是柴米油盐，是父亲、是儿子、是老公，唯独不是你自己。我们把真实的自己藏在车里；打开车门出去，哪怕是哭着爬着，也只能把被人寄予厚望的身份扮演下去。”

就像姜文在《狗日的中年》中说：

中年是个卖笑的年龄，既要讨得老人的欢心，也要做好儿女的榜样，还要时刻关注老婆的脸色，不停迎合上司的心思。

中年人为了生计、脸面、房子车子票子不停周旋，后来就发现激情对于中年人是一种浪费，梦想对于中年人是一个牌坊，守得住忠烈，还要做得好婊子。

人到中年的男人，就是处于这么一个独特的阶段：

开始思考人生，却发现这是距离真实自我最遥远的时候；开始成家立业，却发现受困于事业、健康、家庭等各种关卡和危机；身不由己，力不从心。

看看各种写“高配，正在毁掉这代年轻人”的文章，却没见写：高配毁掉中年人的。

年轻的时候，一人吃饱，全家不饿，即使收入不高，各种借借借，买买买，依然挥金如土，潇洒自如。

而到三十几岁你会发现，生活四面无着，所有人都在依靠你，睁眼闭眼就是房贷、车贷、学费的你不敢稍闲片刻，更不敢大手大脚，会自觉地与年轻人的高配生活保持拒人千里的冷淡。

认识好几个朋友，在公司都是经理级别的职位，年薪至少得50万以上，但他们每年几件60元的白T一穿就是一个夏天，吃饭经常是公司食堂报销的两素一荤快餐。

这届中年人，一边拼命地挣钱，一边还应付着职场挑战、房贷车贷、父母治病、孩子教育、夫妻关系等各种危机…………

有人在微博上说，职场中千万不要骂年轻人，他们可能立马辞职不干；如果骂中年人的话，他们可能会忍气吞声，因为他们上有老下有小，有房贷、车贷，肩负着非常多的无奈。

虽说现实中应该不会这么夸张，但确实反映了中年男人的职场扎心一面。

去年，一篇名为《深圳两套房，面临失业，中年财务危机引发的家庭悲剧》的文章在网络上引发热议。

文中主人公A先生开始在一家知名通讯公司工作近十年，年收入50万以上，不算奖金和分红。

2010年，A先生和妻子辛苦攒钱在坂田买了套二手房，花了120万元，每个月房贷6000元。

2015年时，他们还买了套五六十平方米的学位房，总价300多万元。拿第一套房做了70万元抵押贷款，付了首付，贷款260万元，月供1.7万元。70万元的抵押贷一个月也要还七八千元。

2016年，夫妻俩又生了个女儿，老婆辞职做起了全职太太。

全家就他一人挣钱，到手的工资两万多元，不包括奖金和分红，但他两套房贷加上抵押贷，每个月花费约3万元，只能靠奖金补贴家用，日子过得紧巴巴。

一次，公司要安排他出国，但因为家庭条件去不了，最终无奈被迫选择离职。出去找工作，机会寥寥可数，到一些小公司面试，基本月薪也是税前不到两万，与之前的收入相差巨大。

每个月3万多的花费，还有两个孩子上学以及老人看病，整个家庭一下子摇摇欲坠，完全入不敷出。

在失去稳定工作后，他才发，自己在行业排名前几的大公司深耕十年的经验，竟然变得如此没有竞争力。

有时候，中年男人的职场危机就在眼皮底下，吞噬你的时候一声再见都不会说。

就像我一个前同事，40岁的老张，今年就遇到了婚姻危机。

用他的话讲就是：人到中年，条件越来越好，感情越来越淡。

老张工作性质特殊，出差是家常便饭的事，经常国内国外飞不停，每天累成狗，可哪怕再累，只要一想起家庭和孩子，他就像打鸡血一样，重新振作起来。

但妻子却常常不理解他，抱怨他只关心工作，从不关心家庭，孩子明年马上高考，成绩却一落千丈，妻子责怪老张常年不管孩子，没有做到尽父亲的责任，说等孩子高考结束两人就离婚。

老张以为，自己负责赚钱养家，努力把最好的一切都给妻儿就可以了。却没想到，顾得了工作，没顾得家庭。

据中国日报统计，每年随着高考的结束，各地民政局总要经历一波离婚高峰期，最多每月达到300多对，并且呈逐年上涨的趋势。而这些来离婚的人大多都是孩子已经高考完后的中年夫妻们。

结婚的初衷大概都是为了获得幸福，也一起幻想过、努力过。

奈何现实的道路崎岖不平，人到中年，夫妻一起走过了七年之痒、十年之痒，激情和耐心都在物质、争吵、怨恨、不讲道理等琐碎中被一点点磨灭……

很多的职场危机、婚姻危机其实最终的来源都是财务危机。

养老、教育、医疗、房车、生活费、人情来往等没有一样不需要用钱来打理的。

《深圳两套房，面临失业，中年财务危机引发的家庭悲剧》的A先生，看似是工作变动引发的财务危机，其实他的财务早已存在很大的漏洞，岌岌可危，牵一发而动全身，失业只不过是导火线而已。

买二套房、生二孩，都是需要对财务做要求极高的决策。但他显然没意识到：现金流紧凑，容不得有任何闪失。即使他没有被炒，假设家人得了一场病，从天而降的区区几万元额外开支，就会让他措手不及。

在财务评估上，宁可悲观，也不可过度乐观。

我们身处在一个风险叠加的时代：个人竞争力可能会被市场淘汰，企业可能随时会炒掉你、国家楼市政策可能要变。这些风险始终存在，但很多人经常被麻木的惯性给忽略了。

财务危机大多都是什么问题导致的呢？据调查统计，以下三点是40岁人群最常犯的几个财务错误：

1）盲目地支付房贷

如果你现在已经在按揭房贷，这就意味着它会是你将来很长时期内必须完成的债务。过度地贷款买房，小则降低生活质量，大则现金流紧张，生活发生意外后很容易断贷。

2）不为孩子做教育准备金

孩子的教育费用随着时间的推后会越来越贵，再加上通货膨胀的影响，花销只会越来越高，而你随着年龄的增长，挣钱的速度和能力都在逐渐降低。如果突然需要大额资金，没有准备的家庭就会很吃力。

3）未给家人购置任何保险

人生多变，你永远不知道明天和意外哪个先来。很多家庭十多年的积蓄，往往都败给了一场病魔。

去年有媒体曝出来，深圳的一对夫妇，卖掉两套房抢救重病的父亲，最后人走了，俩还欠了很多外债。

俗话说，三十而立，四十不惑，做好应对危机的策略，30、40多的中年男人依然魅力无限。

越到中年，越要做好以下四件事：

1）打造不可替代的个人品牌

不可替代，是中年男人职场竞争的最强法则。

外界有很多关于中年男人职场的负面议论，比如说，没有年轻人积极、不好管理、薪水要求还高。

其实，如果自己真正有过人的能力，年轻人是比你积极、比你能拼、比你服管，但是年轻人没你专业，没你经验丰富，关键时候没人能替代了你的话，年龄自然而然不再是问题。

2）坚持学习、自我更新，是最好的投资

没有谁是永动机，不断学习是为自己添加燃料的重要方法，终身学习者永远比无所不知者更容易成功。

这是一个飞速变化的时代，一直停滞不前的人，终将被淘汰。不管在多少岁，只有终身学习，不断更新迭代自己的知识体系，才能满足生存和发展的需要，才能得到更大的发展空间。

3）做好准备的同时，最重要是放宽心态

很多中年男人不论遇到什么危机，总是选择隐忍着、沉默，不会像女人一样随意抱怨、随意哭泣。

就像电影中一位失业的中年男人，骗妻子说工作很好，每天还假装早出晚归地在公司上班。其实是，今天在肯德基端盘子、明天在工地搬砖，有时候就在大街上蹲到下班点再回家。

人最难的是在困境中能保持好的心态，如果能够做到，在面临危机时仍然能够坦然处之，不受周围负面环境的影响，那么所谓的中年危机，也就并不可怕。

4）做好家庭资产配置

a 制定长期的规划

比如近期几年想做什么事情，需要投资多少钱，想什么时候出外旅游，花费大约多少？做个长期的理财规划，才能日常工作有目标，投资理财有动力。

b 多元化的收入来源

如果只有工作收入，很容易陷入一旦收入中断就被动的情况，作为中年人，收入至少应该有以下几项：

1）工作收入

2）兼职收入或者提成收入

3）投资理财收入（房租收入、利息收入、股票基金收入等）

4）互联网收入、股权收入、顾问收入、咨询收入等等

C 未雨绸缪的规划

1）购买一份保险：自己，太太及孩子的，首要是医疗重疾，其次是意外寿险，有条件可以买一份理财险，作为子女教育金和养老金的补充；

2）做一份基金定投：基金定投是长期投资、分散风险，战胜通胀的好工具，也是子女教育和养老的有力武器；

3）做一份房贷：有房产者有信用，无恒产者无信用，所以负担一份房贷虽然现在有压力，未来是一个有力保障；

d 多元化资产配置

中年男人，主要收入来源不应该仅仅是工作，理财收入可以成为部分辅助来源。学会投资非常重要，比如有300万可投资资产，每年回报率10%，就可以补充现金流30万，压力大大可以缓解。

张爱玲在《半生缘》里说：

“人到中年的男人，时常会觉得孤独，因为他一睁开眼睛，周围都是要依靠他的人，却没有他可以依靠的人。”

男生从小就被这样教育：

“要做个男子汉。”“男儿有泪不轻弹。”“男人就该像个男人。”

所以，尽管这个社会对中年男人并没有那么友好，但他们依然表现的很强大：

对下属：“我会想办法解决的。”

对父母：“还缺什么，我下次带回来。”

对妻子：“不要担心，我总归有办法。”

对孩子：“去吧，钱不是问题。”

因为性别所附带的“枷锁”，再加上中年时期四面八方袭来的压力，中年男人一个个都活成了“超人”，为人子、为人夫、为人父，不敢高配，不敢停息，不敢病，更不敢死；每天不是在忙着挣钱，就是在忙着挣钱的路上。

都说有家的男人多幸福；谁知养家的男人多辛苦？