原创 胡小媛  |  来源 慢钱财商微信公众号（ID：mqcs999）

“房地产造富时代”已经结束，资本市场的“新陈代谢”将逐渐沸腾。

全球第二大高净值人群市场

瑞士信贷发布的2018年全球财富报告数据显示，中国净金融资产在百万美元以上的高净值人士数量已经先后在2011年超越了英国，2012年超越了德国和法国，2013年超越了日本，进而成为全球拥有百万美元以上富豪人数第二多的经济体，仅次于美国。

世界银行数据统计显示，中国以美元计价的GDP已经先后在2003年超越法国、2006年超越英国、2007年超越德国、2010年超越日本，目前贡献了全球超过15%的经济生产总值，仅次于美国。

过去几十年，中国房地产带动了市场经济的快速发展，同时也催生了一大批靠房地产发家致富的高净值人群。

在加上近几年资本市场的沸腾，以及中国庞大的人口基数，中国高净值人群数量正在不断攀升。

据瑞士信贷研究预测，中国高净值人群数量还将会保持两位数增长的趋势。

财富管理和理财师的新机遇

从房地产造富到资本市场造富，新的战场崛起对财富管理市场的需求越发强烈。

高净值人群数量的增加，也催生着第三方财富管理和专业理财师行业的不断成熟。

高净值人群的财富增长，需要借力专业的财富管理机构，而这其中具体出力的关键人群就是专业的理财师们。

财富管理现状

1）产品种类繁多

2）核心竞争价值高

3 ) 财商教育良莠不齐

a  财商教育机构数量少，良莠不齐：稍具规模的机构面临巨大风险，大多数机构如昙花一现；

b  综合服务平台匮乏：现有财商教育机构多数运营模式单一，无系统化实用性强的大型综合服务机构，而受众群体又迫切需要教育和落地一站式解决问题的优质平台；

C  落地配置投资品种支撑不够：现有第三方财富危机四伏，优质品种及产品严重缺乏。

4 ) 主要矛盾

从目前行业分析看来，理财师主要存在以下几点矛盾，这也是比较普遍存在的行业痛点。

a 单一产品销售与资产配置的矛盾；

b 满足客户需求与产品销售任务的矛盾；

c 市场状况与产品销售之间的矛盾；

d 投资者教育与理性投资之间的矛盾；

e 较高收益与资产配置之间的矛盾；

f 产品安全性和产品销售佣金的矛盾。

理财师如何把握新机遇？

1）三大管理要素

a 给自己做不定期的理财规划专业性评估；

b 给客户不定期提供理财规划评估；

c 给机构不定期提供适合的商品建议。

2）四大核心要点

a 不是产品推销，而是综合金融服务；

b 不是客户自己理财，而是专业人员提供理财综合服务；

c 不是针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生；

d 不是一个产品，而是一个过程。

未来，市场对理财师的要求将会更加严格。

一个理财师，首先需要去主动发现并与客户接触；再对客户存在的问题作出专业性的分析与诊断；接下来是给出客观专业的建议，而不是就此着急推一堆产品给客户；再接着还需要深入了借客户的价值与人生追求，与客户建立相似的人生价值观，用自己的专业知识长期帮助客户解决财富问题。

这应该是一种合作，而不是一种服务；

也应该是一个过程，而不是一场交易。

这也意味着，优秀的理财师应该是一个通才，不是专才。

它需要理财师具备专业理论与技能；知道先进的理财理念；懂得营销与客户沟通；并且，看得透金融市场与产品；给得出综合理财建议书。

最后，任何行业的任何职业，不忘初心、拥有信心、保持恒心、特别用心四点永远是关键。