原创 胡小媛  |  来源 慢钱财商微信公众号（ID：mqcs999）

去年，朋友王先生在P2P平台唐小僧投了80万。

结果怎么样？大家都知道了，就是平台暴雷了，他被割韭菜了。

直到现在，王先生还没走出来，毕竟那是他工作多年来所有的血汗钱，他一直想不通为什么暴雷，为什么就是他被“割”？真是太不走运了！

我也想不通，就问他，为什么会投这80万呢？

他回答说，开始也是在顾虑犹豫，记得第一次被吸引是因为唐小僧推出的一个项目活动：投资100元3天可以返50元。

听到这里，我大概明白他被“割韭菜”的原因了，绝对不是所谓的财运不好，而是必然被割。

投资100元3天可以返50元，也就是相当于这个产品的日收益率高达16.6%。

日收益率16.6%是什么概念呢？

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，明确超过年利率36%部分的利息应当被认定无效，借款人已支付的有权请求返还。

也就是说，年利率36%的借款利率已经超出国家规定的正常范围了，借款人是有权力不还超出36%以外部分的利息。

从借款方的角度倒推，超过36%以外的，借款人都有权不还利息，平台给借款方就很难做到年利率36%以上，又如何给你出借方16.6%的日收益率，也就是上千的年化收益呢？

两种原因，要么平台自己掏钱给你收益，要么这个所谓的产品就是一把“镰刀”，等韭菜长得肥嫩肥嫩了，割完就跑。

显然，现实中存在的原因只能是你被“割韭菜”。平台又不是傻子，你以为天上掉的馅饼，其实都是陷阱。

那么，王先生踩的这个陷阱在哪里呢？

第一，它满足了高收益性，3天就返回50%，看着就让人激动。

第二，它满足了高流动性，只有短短的3天时间，还怕收不回来？

但是，它却忽略了风险性。如此高的回报率，如此短的时间，是要有何其通天的手段才能做到？所以，等待投资人的只有一个结果，那就是被“收割”。

现实中，很多人往往被表面的高收益、高流动性蒙蔽双眼，看到高收益的那一刻，砸钱的手就再也收不住，心理还幻想着不久就赚大发，然而总是忽视其风险所在，每个人都觉得自己不会是那个下不来车的人，侥幸着万一有人接盘呢?

高收益伴随着高风险，从来都不是一句口号，喊喊而已，记记就行。

它是有底层逻辑性的，也就是常说的投资“金三角”：安全性、收益性和流动性。

安全性

安全性是我们在投资前首先要重点考虑的问题。

资金安全吗？这个投资项目有什么风险？本金会不会亏损？自己能接受多大的亏损？合作对象靠不靠谱？等等这些问题，请再三思考。

对于投资者来说，真正危险的并不是风险本身，而是不知道风险在哪里。

如果只看到投资的高收益而忽略风险的话，很可能就会被所谓的高收益所迷惑，而让自己的本金受到损失，甚至有去无回。

当然，也不用过于畏惧风险而束手束脚，不敢投资。不同的投资者对风险偏好不同，对风险的敏感度和承受能力也是不一样，因此在做投资决策时，一定要挑选与自己风险偏好相匹配的产品。

收益性

大部分人在买金融产品的时候，最关注的就是收益性，这个投资能给我带来多少回报？投资收益率有多少？对我来说这个收益偏低、适中还是偏高了？

在考虑收益的时候很多人会走入误区，就是追求收益的最大化。这是非常不明智的，在追求高收益的同时，势必会牺牲安全性，因为高收益的投资一定伴随着高风险。

风险和收益是一对孪生兄弟。所以我们一定要找到和自己风险承受能力相匹配，而且相对比较安全的，能够实现目标的收益率，而不是越高越好。

流动性

也称为变现性。除了收益以外，时间也是非常重要的，所以不管任何投资，都要把时间作为一个非常重要的因素。

具体需要考虑两个层面的因素，也就是资产变现的金额大小和时间的快慢。比如房产，虽然资产价值很高，但不一定能很快找到买家交易，变现的时间周期就较长，流动性就不高。

现实生活中，其实我们赚钱无非就是两种方式，要么去冒风险，要么用时间来换取空间。所以我们在选理财产品的时候，一定要明白投资的“金三角”——安全性、收益性和流动性。

那么，如何把握好一个投资产品的“金三角”呢？

1）是否合法合规，金融产品一定要监管部门认可，一定要合法合规。

2）安全性、流动性和收益性，就像鱼与熊掌一样不可兼得，我们要么牺牲流动性来长期投资获得收益，要么冒风险来获得收益。

3）底层资产的问题，最重要的是资金是否安全，投资的底层资产在哪里。

4）有没有风险控制的能力，有没有抵押，有没有担保等等这样的风险管理的措施。

5）投资的平台怎么样，公司的实际控制人是谁，公司的股东背景怎么样。

6）过往的业绩如何，是否有不良的记录，主要负责人是否有过犯罪记录，资金是否安全等等都显得非常重要。

任何理财产品，都兼具安全性、收益性和流动性，且各有长短。

很多时候，我们很难找到单个理财产品实现三性平衡，所以对于单个理财产品，我们需要有所取舍，尽量挑选与自己理财目标更匹配的产品。

现金是理财的万能工具，在理财的时候一定要注意是否能还原成现金，在投资各种理财产品时要考察其变现性，比如股票、债券、黄金等等。

一般来说，安全性和收益性一定是相反的，它们就像一块磁石的两端，顾此就失彼，鱼与熊掌不可兼得。

越是安全的投资，收益就越低；

同理，想要获得高收益，就得承担高风险。

但是，安全性和收益性的逻辑顺序绝对不能理错：

投资越安全，收益一定越低，但收益越低，不代表投资越安全。

高收益一定要承担高风险，但承担高风险不一定能获得高收益。