2019年8月6日，苹果公司再次发起了向移动支付领域的进军。

据外媒报道，今日早间时分，苹果正式向消费者推出了其与高盛集团合作的虚拟信用卡Apple Card，对Apple Card感兴趣的少数消费者，将在今日开始收到注册邀请。

目前，在中国的移动支付市场，支付宝和微信一直占据主导地位，牢牢霸占住了市场前两名。由于条件限制，虽然目前苹果信用卡Apple Card还没有对中国市场开放申请，但以苹果CEO库克的野心，必定不会轻易放弃中国这个规模庞大的市场，假以时日，必定会再次登陆中国。

一边是全球的硬件终端霸主，一边是中国市值前两名的科技巨擘，在移动支付领域，支付宝、微信与苹果之间必有一战。

那么，苹果此次新推出的秘密武器——数字信用卡Apple Card，又有哪些特点呢？将来登陆中国市场，会对支付宝、微信造成哪些冲击？

一

与传统的信用卡不同，苹果此次推出的信用卡Apple Card，并没有传统的信用卡卡号，每一部苹果手机，都将对应一张虚拟卡号。当然，苹果信用卡Apple Card用户也可以申请领取一张实体卡片。

实体的Apple Card，是一张白色的钛金属卡片，卡上将印有用户的姓名，但没有卡号，没有银行信息，没有使用有效期，整张卡片沿袭了苹果产品一贯的极简风格，唯一醒目的是一个刷卡芯片。

与传统信用卡相比，无论申请、开通，Apple Card都将与iPhone密不可分，其最显著的优势在于：可以利用iOS内置钱包Apple Pay支付，提供传统信用卡较难触及到的智能化信用卡管理，在手机上实时查看历史消费信息，管理账单及余额。

因为有发卡银行高盛和全球支付系统万事达卡的支持，Apple Card在全球范围内都可以使用，不会收取任何年费，并且支持国际免费转账。最重要的是，即使逾期还款，也只需缴纳少量利息，不存在违约罚款。

除此之外，为了向市场推广Apple Card，苹果公司对用户推出了Daily Cash的返点机制，即按照消费类型给予用户不同比例的返现：使用实体Apple Card消费，苹果将会返还1%的消费；使用Apple Pay的消费，将会返还2%的消费；若是在苹果官网、Apple Store等苹果的自有社区消费苹果商品，苹果则将给予用户3%的消费金额返还。

其实，在某种程度上，苹果的信用卡Apple Card，显然与支付宝的“花呗”颇为相似。不过，相比国内早已被宠坏，习惯“薅羊毛”，得“用户给钱”才能“买量”的中国用户，苹果的信用卡Apple Card对美国用户来说，显然具有很大的吸引力，是一个不错的选择！

二

2019年3月26日，苹果2019春季发布会在美国加州召开，在会上，苹果历史罕见的没有推出任何硬件产品，反而着重向观众介绍了新闻、支付、游戏、视频等重度高频应用。

显然，这届发布会是苹果的一个风向标，代表着在全球智能手机趋于饱和状态时，苹果由硬件公司开始向内容服务公司转型的决心。而今早正式开放注册的苹果数字信用卡Apple Card，无疑挑起了苹果公司在支付领域发展的重担。

那么，有朝一日，承载苹果公司希望的Apple Card冲出重围，踏进中国市场时，会对中国移动支付领域产生什么样的冲击呢？

我想，库克在心底一定很期待着这一幕！

从信用卡的支付手段讲，目前，中国市场的移动支付方式主要分为两类：支付和NFC支付。由于支付对设备的要求简单，且具有转账、红包等社交功能，逐渐在支付宝和微信支付两大互联网巨头补贴营销之下，成为了中国市场主流的移动支付方式。

根据前不久艾瑞咨询发布的“2019Q1中国第三方移动支付数据报告”，支付宝和微信支付分别占据53.8％和39.9％的市场份额，支付占据了市场绝对的统治地位。

苹果作为一家美国公司，进入中国市场就必须服从中国境内的各项政策，其治下的支付软件Apple Pay，目前在中国市场仅支持银联卡通过银联网络交易。所以，不论苹果的信用卡Apple Card支持何种网络交易，在中国市场，Apple Pay的交易只会通过银联网络完成。

而目前，所有使用的NFC支付（苹果支付Apple Pay所属的技术）的市场份额加起来也只占移动支付份额的6.3%。

NFC支付场景不足的限制，制约了苹果支付钱包Apple Pay的发展，也制约了苹果信用卡Apple Card的发展。

另一方面，苹果系统天生自带的封闭性，导致了安卓手机无法使用苹果支付Apple Pay，在一定程度上，限制了苹果信用卡Apple Card扩张空间。

2019年8月6日，国际数据公司（IDC）最新发布的手机季度跟踪报告显示，2019年第二季度，中国智能手机市场苹果的出货量660万台，虽然市场份额同比去年保持在6.7%，但比起去年的700万台出货量，减少了40万台，下滑幅度达到6.2%。

苹果设备在中国市场的下滑，再加上Apple Pay支付技术——NFC交易环境的限制，即使苹果信用卡Apple Card进入中国，恐怕也很难掀起什么波澜。

三

移动支付的发展，使我们的日常生活，开始进入无现金社会，生活也变得更加的便捷。苹果此次推出的信用卡Apple Card，一方面是为了迎合美国民众的消费习惯，另一方面，也是为了顺应时代的发展需要。

虽然，在利润上，苹果的信用卡很难赚到大头，但库克心底，或许有其他打算。

你用了我的卡，享受到了完整的体验，从账单，到客服，从Apple Pay手机支付，到Apple Card信用卡，用得越多，陷得越深。当你已经逐渐习惯于苹果生态时，我想，等到下次你更换手机时，你还会考虑其他手机吗？

我想，这才是发行苹果信用卡的终极目的吧！