银行就是为了货币流转而存在，社会经济要发展，就需要资金，贷款需求远远大于存款。如果大家都只存款，没有人贷款，那么银行就无法产生息差，没有利息来源，就付不了存款人的利息，存款人就会取出钱。

而存款人取出钱，银行可贷资金就会减少，贷出的款就会更少，收入进一步减少。而社会资金无法找到借贷渠道，经济就会停滞，经济停滞，则所有人的收入都会降低，收入降低，就更加没有钱存，形成负面循环，那么整个经济体系就会陷入衰退。

所以银行在这里面所起的作用是非常巨大的，正因如此，银行被称为“万业之母”。

银行贷款出去的钱，其实就是储户的钱，这里大家需要了解一个名词，叫存款准备金率（简称存准率），金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的，是缴存在中央银行的存款。银行按存准率留缴存保证金，余下的就可以进行放贷。

目前大型金融机构的存准率是14%，比如说客户向银行存了1万元，银行留存1400元，余下的8600元就可以进行贷款。这个时候，客户的存款资产依然是1万，而贷款资金是8600元，一下子总资金就变成了1.86万元（客户的1万元资产并未减少，而借款人则将8600元用来投资或进行生产经营）。

因此，当经济不振的时候，央行就会下降存款率，比如将存准备降至13%，则储户的存款依然是1万元，而可贷资金为8700元，就会多出1000元的资金用于拉动经济增长。所以债务并不一定是坏事，如果银行没有足够的钱来借出，那么稀缺资源的分布中可能就不包括拥有好的企划项目的借债者，就没有贷款行为发生，就没有房子销售，就没有各种房产销售中介工作，就不会有搬家的工作，就不会有装修和刷漆工作。

流动的货币就更少，经济就会开始收缩，比如2007年到2009年之间先进工业化国家的同步衰退就是一个例子。因而，你所说的情况并不会发生，大家都存钱，则银行可以放出更多的贷的款，这样才能形成新的循环，银行既会想办法吸储，也会想办法寻找安全和具有潜力的借款方，而这其中的风险，就是银行所需要做的坏账管理。