随着社会经济的不断发展，尤其是近几年我国城镇化发展进程的加快，住房问题成为显性问题。房子成为生活必需品，所以住房公积金贷款制度也与人们日常生活的稳定与幸福息息相关。

住房公积金我们经常提及，相信大家对这个词语并不陌生，因为作为五险一金的重要组成部分，我们每个月都在缴存。但是对于他的用途以及好处我们真的了然于心吗？

很多人对于公积金的认识还是仅仅停留在贷款买房这一层面上，下面老哥来告诉你住房公积金的好处及用途。

住房公积金贷款的优势

利率优惠

与商业银行的贷款利率相比，住房公积金的贷款利率是很低的。以现行利率为标准对比，现行的住房公积金贷款年利率五年以上为3.25%，而商业贷款年基准利率为4.90%，各商业银行可能在此基础上打个九折。

买房时，如果用住房公积金贷款，年利率可能会相差1.65%。这样的利率差额会给购房者节约很多的购房成本。这也是住房公积金的一个最主要的作用。

还款灵活，提前还款无违约金

利用公积金贷款买房，银行的还款方式将会比商业银行更加灵活。贷款人在还清银行规定的最低还款额后，可以自行确定每个月的还款额。这样的机制下就会有很大的灵活性，贷款人可以根据自己的经济状况以及当月的消费预期来合理的规划资金用途。

不仅如此，住房公积金贷款可以提前还款，并且没有违约金。当住房公积金贷款还款满半年后，即可提前还款。既可以提前还清，也可以部分还清。

提前还款不收违约金，而大部分商业银行贷款提前还款是需要缴纳违约金的。商业银行提前还款要么一次性还清，要么以万元的倍数部分还清。所以公积金贷款这种还款方式与商业银行相比更加灵活。

购房限制小

当下的大环境下，商业银行对一些地段不佳，房屋变现能力差或者房龄时间长等二手房的贷款是有限制的。这些二手房买卖很难在商业银行贷到款，但是对于公积金贷款则此方面的限制较小。一般情况下，贷款时间和房龄加在一起不超过五十年就可以成功贷款。

贷款额度多，期限长

一般来说，在贷款总额一定的情况下，贷款的期限越长，说明每个月所要还款的额度就越少。贷款的额度越多则首付的资金就越少。正常来说，政策都会向住房公积金贷款倾斜。

比如就首付来说，一般商业银行的首付比例为三成，公积金贷款的首付比例为两成，这样的话购房的首付压力就会小很多。

公积金的好处

可提前提取

住房公积金在缴存满一年后，只要符合规定，材料齐全，是可以申请低息购房贷款的。单位和个人缴存的住房公积金属于个人所有，而且单位和个人各缴一半，资金可翻倍。

在遇见特殊困难，比如家庭突发变故，重大疾病，或者丧失劳动力，与单位终止劳动合同关系等情况，住房公积金是可以提前支取的。

可充当养老金

住房公积金还可以充当养老金的作用。在职工达到退休后，凭借相关证明材料，是可以一次性销户提取养老金的，这一层面上，公积金充当着养老金的作用。而且公积金采用的是利滚利的计息模式，退休后一次性取出是一笔可观的收入。

可享受免税

根据国家有关规定，住房公积金免征所得税。单位和职工在个人缴纳公积金时属于税前列支，不计入个人所得税。同时职工偿还的住房公积金贷款利息也可以抵减个人所得税应纳税所得额。

住房公积金贷款办理的程序

1.申请。如果借款人想要申请住房公积金贷款，首先需要向住房公积金管理中心提出申请，填写具体的个人信息，并准备翔实的有关贷款的相关材料。

2.审核。提交申请表与相关资料后，住房公积金管理中心负责对借款人的资格、担保人的资格、贷款额度以及贷款期限进行审核，审核通过后，借款人与中心签订想关合同，并按照银行规定办理保险。

3.划付。贷款手续办理完毕后，银行接到住房公积金管理中心的贷款通知后，办理贷款的划付手续。

4.时间。个人办理公积金贷款时间，贷款审批需要15个工作日，抵押需要10个工作日。