本文转载自度小满保险公众号

随着年纪渐长，许多人发现自己的大肚腩再也收不回去，发际线也遮不住了，终于不得不承认，自己已经步入中年，但岁月的增长，不仅带来身体健康的改变，还带来了养家的压力，工作事业的危机感，许多人自然而然会想到保险。但问题是，第一份保险到底该怎么买？最先买的是什么保险呢？

买保障还是买理财？

很多人在选购保险时都会被代理人安利去买理财类的保险，不仅到期能返还保费，还有分红收益。听着的话很诱人，但保险和基金银行理财产品不同，保险姓保，基本功能是保障，作用在于面临风险的时候缓解经济压力，维持原有的生活水平。对于初入门的保险小白来说，应该优先做好自己的保障，买保障型的产品。

保障型的产品就是花钱买保障，意思就是到期没出险，不会返还保费，但好处在于保费较低，且保额高，实实在在的花小钱买高保障，而剩下来的钱用来提升自己或者投资其他收益更高的产品。

保险应该给谁买？

对于很多第一次买保险的小白来说，需要将家庭经济支柱的保障排在第一位。父母孩子出事，家庭支柱可以给他们挣钱筹集资金，如果经济支柱出事了，那还指望老人小孩挣钱吗？他们不仅要承担巨大的悲痛，还要承担巨大的经济负担，他们以后该怎么办？为家庭考虑是好事，但需要一步步来，只有守护好自己，才能守护好整个家庭。

应该买什么保险？

正值壮年的你，最迫切解决的风险其实不是理财风险，其实是你的保障风险和身故风险。

推荐的配置方案：医疗险+重疾险+意外险+定期寿险

医疗险是保障住院期间的医疗保险，解决患病有钱看得起的问题，可以报销社保的外溢费用，是社保的有效补充，建议选择百万医疗险，可能有人会想，百万医疗险有一万的免赔额，但是换个角度想一万在大病面前根本不值一提，一旦发生重大疾病，治疗花费至少几十万。如果保额不够的话，家庭面临的压力就会更大。

重疾险是罹患合同约定中的重大疾病，一次性给付保额，确诊就医获得一笔救命钱，同时用于弥补患病期间的收入损失。在经济条件有限的情况下，长期型重疾险价格比较高，可先用一年的重疾险过渡，但是要注意的是买保险就是买保额，与其买5万5年的重疾险，不如买1年50万的重疾险，这样更安心。

意外险是因为意外导致身故或者是伤残，一次性给付保额，正值壮年如果患病有大概率能痊愈，而英年早逝最大的风险源头就是意外。而意外险是所有健康保险里性价比最高的保险，一年仅需要几十到几百元的保费，即可得几十到几百万的身故或者伤残保障，万一身故或者失去劳动能力，还能给家人留一笔钱，让爸妈孩子好好的生活下去。

寿险是针对身故一次性给付保额，如果不幸英年早逝的话，可以留下一笔钱给家庭，让家人用这笔钱开展新的生活。建议选择定期寿险，可以选择保障至60岁的产品，60岁之后家庭的重任就交给下一代了，60岁之后即使身故了，也不会给家庭带来太大的损失。

选择保险时的注意事项

1、保障范围，以医疗险为例，并不是所有的住院医疗费用都能保险的，有些医疗险会限制报销在社保范围内，有的产品则不限制，这些大家要清楚。

2、免责条款，它明确规定了保险公司哪些不需理赔，如果你热爱高空、极限运动，那么对于高风险运动导致的伤残不予理赔的产品，就不适合你。

3、医疗险的续保条件，目前市面上的医疗险除了国家基础医保之外，还没有一款产品能绝对续保的医疗险。所以在选择医疗险的时候优先选择能续保的，当然一年期的保险续保条件宽松，也是可以选择的。

4、赔付类型，您需要特别注意，保险并不是多买多赔，重疾险、医疗险和定期寿险属于定额赔付可以叠加理赔，多家投保也可以叠加赔付。而医疗险包括意外医疗险、普通医疗险和百万医疗险，属于报销补充型，只能实报实销，因此医疗险买一份就够了。

总的来说，人生第一份保险，建议给自己优选保障性的人身保险，守护好自己才能更好地守护家人，而在人生的每个阶段，保险需求也会不同，所以购买保险不是一步到位，而是不断的添砖加瓦。