如今，人们钱包里的信用卡少则一两张，多则五六张。但大多数人并不理解信用卡“信用消费”的内涵，仅仅把它当作现金替代工具。不过也有人发掘了其中的“套利空间”。

错时还款

上海市民万小姐和丈夫购置了一套婚房，每月要还2500元房贷，加上一些必不可少的生活开支，一个月下来开销不小。不过，他们却有自己的“良招”：他们办理了4张信用卡循环使用，不用花利息，还能享受近一个月的小额免息贷款。

夫妻俩手里的4张信用卡，一张卡账单日在每月的5日，两张卡账单日在每月的11日，最后一张卡则在每月的月底。在每月6日到12日期间，他们先刷账单日是5日的卡；在12日到30日期间，则刷账单日是11日的卡；每月1日到5日，就刷最后一张卡，这样就保证每张卡都能获得最长时间的免息期。

也就是说，如果一张信用卡的账单日是本月1日，还款日是次月20日，那么在本月2日消费的话，到次月还款时就可以享受长达约50天的免息期，不必承担银行的任何利息。

在使用信用卡时，巧妙的做法就在于：在账单日的第二天开始消费，这样就能享受最长的免息期。如果市民手里有好几张信用卡，就可以用各张卡不同的账单日来拉长还款时间。

对此，聚财咨询服务有限公司市场部负责人林胡庆认为，这样的做法，可以将几笔大额的消费分解到将近三个月时间里，使当月的还款压力降低到最低。“不过，卡一多，每张卡的记账日就容易搞混。对于持卡较多的人，最好制定一张明细表，把每张卡的账单日、还款日逐项列明，以免一旦忘记耽误了还款，被罚息。”

与理财产品挂钩

文先生是一个杂志社的编辑，今年以来，他巧妙利用信用卡与债券基金之间的联系发了点小财。

他利用信用卡多达一个月的免息期，领到工资后并不着急还款或存银行，而是去购买债券基金，然后在免息期内统统用信用卡消费。等到了信用卡免息期结束的前两天，才把债券基金赎回去还款。

“这样一方面赚了债券基金的月收益，又赚了信用卡不少积分。”文先生得意地说，而且现在一些基金公司开始与银行联合发行信用卡，一些产品可以设定在固定日期自动赎回转入信用卡还款账户，这样的“套利”行为更方便了。

对于文先生的做法，智富人生理财顾问有限公司总经理查伟舟表示，除了债券基金，货币市场基金、股票基金等理财产品也可以购买。“但是投资基金多少有些风险，即便是债券基金，同样不能避免。因此购买时一定要确认自己是否有偿还的能力。如果投资产品未赚反赔，市民就要自己掏腰包还款了。”