618过后花呗还不起了？你可以选择先还最低还款也就是10%，剩下的钱慢慢还。或者做一个分期还款，把还款压力平分摊到几个月，按月还本付息，这个叫分期付款。

不过，这两个功能大家都很熟悉了，你知道花呗又有了一个新功能吗？

新功能——“延期还款”究竟怎么用？

可能许多小伙伴还没注意到“延期还款”这个功能，这个功能可以让你本月出的账单，延到下个月还，但要付一点手续费，最多只能延一个月，最多延5000元。

如果你只是这个月618剁手了，临时手头有点紧，比如花了很多钱买买买，但下个月发了工资，就有钱了，这个功能就比较适合你了。

延期还款是花呗从今年开始启用的新功能。按照原来的规定，当月的花呗账单应于次月 10 日之前还款，而延期还款则是将还款日再往后推迟一个月。代价就是付出一点手续费。在花呗界面点击「立即还款」，拉到底部就能找到「延期还款」入口。

延期不同金额对应的实际年化率如下表所示，每个区间的还款金额越小，实际年化越高。延期还款总体年化率为8%-24%。

由此可见，这种延期还款的方式适合第一个月有5千元以内开销，但下个月一发工资就能全部还上的人，对于这种情况，第一个月以2元-40元为代价，争取30天宽限性价比较高。首月还款额很低，但次月还款压力较高，所以必须保证次月能全部还上。

分期还款和最低还款划算吗？

花呗账单分期的基础利率随着分期数增加而递增。根据等额本息计算，有1000元需要分期还款，分3期，分期费率为2.5%。

利息：1000×2.5%÷3=8.3

每月应还金额：本金（1000÷3=333.33）+利息=341.63元

据推算，等额本息分期还款折算年化率的公式为：年利率 = 分期手续费率/(分期数+1)*24。按照公式，算得分期对应的实际年化率：

这样大致估算，花呗分期实际年化率在15%-16.25%之间。分期还款，主要在你的花呗有大额消费，一个月后还是不能全额还款的情况下适用，不到万不得已，最好还是不要分期。

最低还款虽然首月还款压力只有十分之一，但后续有每日万分之五的利滚利，实际年化非常高，相当于温水煮青蛙，折合成年利率就是18.25%，成本同样不低。

除了成本高昂，频繁使用最低还款还会被花呗平台认为你的还款能力有限，从而影响到花呗额度的提升。

而且，最低还款还有个弊端，它会引诱你一直一直的延迟还钱，利息就利滚利的来了，容易越陷越深，所以，尽量不要选择最低还款。

总而言之，能一次性全款还最好，不产生利息。如果实在还不上，数额较少的选择延期还款，数额较高选择分期，慎选最低还款。还是提醒下大家量入为出，花呗给我们提供方便，到底是要我们付出代价的。

不过，话说花呗最好的还款方式，难道不是“找朋友帮还”吗？

综编自小司聊理财、七点半理财、越女事务所等。