小型商业银行定存最大的风险就是信用风险和流动性风险,特别是前两天(5月24日)包商银行因信用风险被央行和银保监会接管,信用风险不言而喻.在目前的市场竞争下,未来的银行必然优胜劣汰,存小型商业银行(民营银行、小型城商银行和农村信用社)资金最好控制在50万以内.

　　如果想要冒险可以选择中低风险的银行理财产品,不保本的定期理财,在支付宝也可以看到很多定期理财,7天,30天,半年的都有,比活期和定期的收益高,风险伴随.如果不想短期理财,想要长期投资理财获取高回报,小白可以选择做定投周期性投资品种,比如指数基金定投,定时定量买入一个周期性波动品种,时间换空间,等待一个周期性的回报,采用平均成本投资法 ,不断摊薄成本,实现抗通胀和强制储蓄的同时,等待市场轮动的周期回报,低位定投半年一年一个周期回报,一般定投2-3年一个周期回报,高位定投3-5年一个周期回报.

　　小型商业银行5年期利率高的可高达5.5%,3年期利率基本控制在最高基于基准利率上浮55%(4.2625%).如果计划存5年,中间不会产生资金需求(比如还有其他的资金配置),那么可以考虑存小型商业银行5年定期存款.

　　结构性存款收益率是一个区间,并不存在确切的收益率,但目前基本可以达到4%以上,在复利的情况下收益会好于不能计复利的银行定期存款,但相对风险较高.

　　而智能存款主要是存在利率风险,利率不断变化调整,可能长期限的利率没有短期限的高,比如网商银行的定活宝计息的利率一直在走下坡路(市场利率走下坡路引起).也就是说,较适合短期闲置资金配置,不适合长期持有.