大数据时代，随着各类信贷产品的出现，征信也在不断更新，除了广泛收集更多客户的社会信用行为之外，更多的客观记录还是体现在金融行为上。

小编经常会听到有业内人士说征信黑、征信花这样的词，它们之间有什么区别呢?会对个人或贷款造成什么影响？

“黑色”是最坏的征信

按照逾期频率来看，“连三累六”就是连续三次的逾期和累计六次的逾期，这样的征信就会被视为“征信黑”。

按照逾期时间来看，大于90天的逾期征信记录被称为“征信黑”。

解决征信黑只有一种方法，那就是将欠款全部还清，否则形成了呆账和坏账，如果还一直不去解决，那这辈子征信都无法洗白了。

欠款还清后，“黑”记录会在5年后会消除，此外，银行还会在审核贷款时，重点考察近两年的信用情况。因此，在还清欠款的两年内要按时还款，形成自己良好的征信记录，两年后再申请贷款，就没什么问题了。

千万不要相信可以把征信黑洗白的虚假广告了！！！谨防上当受骗到时候偷鸡不成蚀把米，到时候后悔都晚了。

“花色”是最乱的征信

随着互联网金融的发展，很多信贷产品的申请操作简单、方便，但大部分人认为只要业务没有办理成功都无伤大雅。实际上，很多网申信用卡在内的业务，不论申请成功与否都会被记录在征信报告中。

在申请过程中，个人征信会被金融机构多次查询，查询记录过多就会造成征信花。因此，多次查询记录的征信叫成“花征信”也就是大家所说的征信花。

现在，许多银行与金融机构对于花征信都比较反感，如果有多家机构查了你的征信，而且没有批准下款，足以说明你并不具备贷款条件，所以这类用户是风险类用户，是一定会拒贷的。

如果你是花征信类的用户，最少6个月以内尽量不要再去申请贷款包括任何网贷或者信用卡，避免再被查征信，产生查询记录。同时，保持不逾期的良好信用记录，半年之后再去申请就会大大降低拒贷的概率。

如何保护征信？

1. 信用卡逾期，切忌进行注销操作

如果你的信用卡出现了逾期，千万不要注销信用卡。恰恰相反，首先应该及时还款，然后正常使用。

因为一旦信用卡逾期以后被注销，信用记录就永远停留在逾期，也有可能会被银行认定为“恶意透支”，直接进入黑名单，后果可想而知。

2. 偶尔出现逾期，按时还款为上策

如果个人信用报告偶尔出现了逾期还款，之后都按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展，不会对贷款审批造成影响。

3. 查询征信报告，及时发现问题，及时解决

一年至少查询一次个人信用报告，个人查询本人信用报告每年前两次免费。如果在查的过程中发现信用报告有问题，跟想象的情况不一样，可以向人民银行征信中心提出异议。

4. 做好提前还款的准备

当你出门旅游或出差前，提前做好还款安排，备注好还款日期。建议提前还款或委托他人还款，也可通过网上银行或手机银行等方式还款。

5. 向他人提供身份证明时，避免“被贷款”

在向他人提供身份证件复印件时，最好在身份证件复印件有文字的地方标明用途，并注明“再次复印无效”，以免遭遇“被贷款”。

综编自璞润投资、小小金融、征信圈等。