总的来说经济发展稳定的情况下银行破产风险是非常低的，国有大行实力雄厚更不可能破产倒闭。但是《存款保险条例》既然在2015年实施，就是为银行破产扫清道路。毕竟即便是金融机构，也一定会有部分因经营不善而破产，这样的情况在发达经济体都难以避免。
我们都知道一句话，那就是“鸡蛋不能都放在一个篮子里”。普通人理财也要充分考虑安全性、流动性和收益率，尽可能的达到均衡，实现风险分散，哪怕收益会降低。国有大行之所以利率相对最低，但是依然无数人去存款，无非是因为有国家信用背书，更加安全的原因。
我们都知道存款保险制度是指一个人在同一家银行的所有账户本息总额50万元以内即便是该银行破产也能由保险机构100%赔付，那么就应该充分考虑这一点。
有100万元，完全可以分成三份，选择三家银行。或者选择两家银行，其中一家银行再用家人的身份开通一个账户，分别存30万、30万、40万这样。如此一来，哪怕选择了小银行，只要是正规的就不怕，不仅本金安全，利息同样有保障。
当下20万元就可以存大额存单，其中三年期年利率及性价比最为突出。如果选择按月付息的三年期大额存单，年利率可以达到4.18%，每个月再拿利息放入宝宝类货币基金，或者选择民营银行现金管理类产品，综合收益率能达到4.5%左右，比理财产品收益不低，还更加稳定安全。
货币高速扩张阶段应告一段落了，之前的很多债务会随着银行信贷收紧逐渐暴露，未来几年将是银行债务问题日益突出的年份。在这种情况下，资金分散，尽量寻求安全稳妥的理财方式，应该是普通家庭的首选。
