小伙伴儿们，大家好~让大家久等啦，我们开始今天的故事。

吉娅制定了自己的财富目标，其中最重要的就是帮爸爸妈妈还清贷款。爸爸妈妈买了一个大房子，家里也因此背上了沉重的负债。就在因为还不上贷款要面临搬家的时候，吉娅求助了钱钱的前主人金先生，金先生给了吉娅4个忠告，并且说，欠债的人只要从这4方面着手，就可以解决负债问题：

第一， 毁掉所有的信用卡。

第二， 尽可能少地偿还贷款。

第三， 最好根本不申请消费贷款。

第四， 这真的有必要吗？

小伙伴儿们恐怕忍不住了，这些忠告好像不太适合我们现在的生活啊，它们真的管用吗？是不是因为时间久了，书中的观点过时了呢？下面，我们就来聊一聊。

毁掉所有的信用卡。

我们身边很多人都有信用卡，去银行或者逛商场的时候，经常会遇到办卡的推荐，还赠送小礼物呢。

还有，用信用卡可以享受优惠啊。比如，招商银行信用卡，每周三都能享受好多知名餐厅的美食优惠，5折哦。用信用卡购物得积分还能兑换礼品。

再有，信用卡对个人信用影响很大。按时足额还款，能够留下良好的信用记录，这不仅是申请房贷的敲门砖，有时根据不同银行的商业贷款政策，还能拿到利率优惠。

信用卡这么好，为什么还说“要毁掉”呢？这是因为，很多人在使用信用卡的时候，会比使用现金时花的钱多得多。这也是一种货币幻觉。

小伙伴儿们都去过游戏厅或者游乐场吧，要玩儿就得用钱换游戏币。换成游戏币，一般都是有多少玩儿多少，不把最后一个币花光不罢休。手里拿着钱，恐怕就要想一想了，最少还会凑个整儿就不玩儿了呢。有一次去嘉年华，我就算过，玩一次投篮游戏，3个球5个币，相当于要花50块钱，投币的时候根本没感觉心疼，要是拿着钱去消费，是万万舍不得的。

这里说的，其实还是量入为出的消费观念。

尽可能少地偿还贷款。

这可不是说信用卡的最低还款额。每月收到信用卡账单，都会有一个最低还款额，一般是账单金额的10%，比如这个月应该还400，最低还40就行。可别高兴，剩下没还的钱可是要计算利息的，日利息万分之五。看着少，最后会越滚越多。

这里说的少还贷款，主要是指房贷。金先生说的是，让每月的分期付款支付的额度尽可能少。

小伙伴儿马上要问了。每月还得少，那还的年头儿就要长，这样一来，光付利息就付不过来了。不算公积金和利率优惠，拿50万的房贷来说，现在最新的商业贷款利率是4.9%，等额本息还款，30年还完，利息就要45万多；还10年的话，利息只要13万。可是，别忘了，按照10年的还款期，每月连本带息可要还5200多；而还30年的话，每月本息和只要2600。还款年头短了，总体利息看起来是少了很多，但是每月的还款压力也大了一倍。

《杜拉拉升职记》第二部里，有这样一个片段。沙当当贷款买下广州天河区最好地段的房子，不仅30万的积蓄一次被掏空，还选择了短期贷款，自己当时月薪就1万出头，竟然定下了1万的月供。

如果小伙伴儿的收入不多，那么在可能的范围之内，选择尽可能低月供，还贷压力小了，每月就能存下钱，这样我们才能有钱养“鹅”。“鹅”的故事，在第一天的文章里就讲过啦，感兴趣的小伙伴儿可以往前看看哦~

最好根本不申请消费贷款。

这里说的消费贷款，是和住房无关的贷款。比如买汽车的分期，还有好多信用卡都自带网上商城，买个心仪的包包直接分期还。小伙伴儿要说了，消费贷款不是挺好的嘛，新车0首付开回家，不用存钱，马上就能用上梦想的新包包。申请了消费贷款，和房贷一样，还就是了。

不过，我们总觉得，身上背债不是个好事，欠债应当尽快还清。可是，还清了债务的时候，又达到了什么目标呢？我们常说，还清了一笔债，就能松口气儿，肩上的担子就卸下来一个了。事实上，还清债务的时候，手头的钱可能一分不剩，一分不剩可不是目标。我们的目标是满足自己的各种愿望，包括买好看的衣服鞋子，带家人去旅游，做自己喜欢的事，享受生活。

只有现在开始攒钱，有存款，才能在不申请新贷款的前提下，满足自己的愿望。在不用还债的情况下享用买来的东西，才能心安理得，更好地发现生活中的乐趣。

存钱，不是等到债务全部还完之后。如果不能立即开始攒钱，我们就会像困在笼子里的小白鼠一样，永远不停的在“赚钱-还债-赚钱-还债”这个怪圈里转啊转。

也是因此，金先生才建议，最好根本不申请消费贷款。

这真的有必要吗？

金先生最后说，每一个还欠债的人，都应该在钱包里贴一张纸条，上面写着“这真的有必要吗？”这样的话，每当打开钱包付钱的时候，就会想一想，不应该花太多钱了。

当下流行一种“极简”的生活方式。它的原理就是，拥有太多物品，其实是占用我们的心智，消耗我们的能量，只不过大家都意识不到罢了。比如，买50件衣服，要挑款式、看品牌、比价格，去商场要拎回家，哪怕网购还要拆快递，脏了得洗，扣子掉了要缝。如果只有20件衣服，耗在衣服上的工作量是不是就少了一多半？

当然，问问自己是不是真的有必要，不是提倡禁欲。而是认真审视自己的生活，减少对一些华而不实东西的狂热，最后做出的消费选择，必然是少而精的。只有这样，我们才能穿透身边繁杂的琐事，真正审视自己的内心。

金先生出了车祸，除了支付医疗费用，在很长的疗养时间里都没法工作，可他光靠“金蛋”就可以衣食无忧，因为他的“鹅”已经足够肥，实现了财务自由。而吉娅的爸爸妈妈却连一只“小麻雀”也没有。

我们觉得存钱没用的时候，往往是因为自己的“鹅”还很小，下的金蛋更不足以支撑生活，可这决不能成为不养“鹅”的理由。这时候，我们应该集中精力思考的，是要付出多大的努力，怎样养大自己的“鹅”。

好啦，今天就先聊到这里啦。喜欢今天话题的小伙伴儿，或者有自己感兴趣的理财话题想要进一步讨论，欢迎留言和关注哦~