随着信用卡消费场景的增多，信用卡已深受年轻人的喜爱，由于收入水平达不到理想状态，对信用卡的依赖程度也在逐渐增高，这就会导致部分年轻人出现无法全额还款的情况。而银行似乎很人性化的为持卡人提供“最低还款”功能和“分期还款”功能，看上去对持卡人是利好，避免信用受损，同时减轻了还款压力，实际上银行从这些人身上薅尽了羊毛。

相信很多用卡一族以前都接到过银行办理分期的电话，来帮助持卡人减轻负担，而现在银行不再主推分期还款了，而是优先让持卡人选择最低还款。如果真的办理了最低付款，已经落入了银行的大坑。

到底最低还款有什么“大坑”？

一、 费率怎么算？

每家银行对于信用卡最低还款的费率设置可能都不一样，康博士以建设银行为例；如果使用建行信用卡最低还款功能，那么银行会在你消费之日起按日利率万五每天计息，并按月计算复利。在不考虑复利的情况下，万五的日利率转换为年利率约18%！考虑到按月计算复利，如果你一直选择最低还款的话，一年下来的年化利率将超过20%，虽然还未达到国家规定的高利贷利率，但也不低了。你辛辛苦苦赚的钱存银行一年只有2%不到的利率，信用卡选择最低还款的费率超同期银行存款利率十多倍，仔细算下来确实很亏，一年都在帮银行打工。

二、沦陷为“卡奴”

一般来说，银行在最开始时不会收取你手续费，也不会收取利息，但是你还完第一个月后，所剩下的消费欠款会被银行会收取循环利息。

比如说你4月份消费了4000块，本来要还4000块钱，但是你没有全额还款，也没有使用分期，你使用了最低还款。然后5月份开始，你没能按时还完的钱就会产生利息，银行会自动把这循环利息加进你的消费账单里，之后的每个月都会有，直到你还清这笔账单。这笔循环利息的利率是比较高的，一般四千块钱，一个月的罚息在100块左右，每个银行政策不一样，罚息数额也会不一样。

如果你不想支付这么高额的罚息应该怎么做呢？最好的办法就是一次性还清所有的欠款，就算是刚刚消费的额度，也要马上还清。值得注意的是，这笔账单被你使用了最低还款之后，是不能再使用分期还款的，这个雷你知道了最好不要去踩，除非你钱多得没地方花了。

三、 影响信用卡额度。

信用卡的最低还款，有一些类似于账单分期，但是这两种是有明显区别的；申请账单分期，说明你对自己未来的收入有信心，在期数内可以按时足额还款。而你一直选择最低还款，这个行为是被动的，是因为你目前并且在未来一段时间内，经济情况并不好，不得不选择最低还款。银行为了降低你违约的风险，对你的卡片降额也是非常有可能的。

最低还款，会使持卡人承担不必要的利息手续费，大家一定要在自己力所能及的范围内合理消费，一旦陷入银行的坑，就很难爬出来。银行也是盈利机构，也希望从持卡人身上赚取更多利益。

综编来自微信号“支付百科”“ 聪聪谈事”“ 精灵会”、希财网等