近期，银行理财产品的门槛宣布降低了，从之前的5万降到了1万。于是很多人把资金从P2P转投到了银行理财。说到银行理财，几乎每家银行都在发行，这么多的产品中该如何选择？咱们一步一步来看。

银行的理财产品有自营的也有代销的。主要的看的是投资人是谁，一般银行自营的产品，投资人是自己的银行，所以这个是判断的标准。另外，理财产品指的是投资存款，债券，固定收益类产品以及信托计划等等。风险级别的话，为R2稳健型，就是投资的本金不保证，风险可控而且波动较小，收益浮动但也相对可控。所以的话，一般被称作固定收益类产品。

选择理财产品，要看银行的实力

因为大的银行资金雄厚，不容易发生挤兑等风险，另外是它自己的监管做的也比较强，毕竟已经做了很多年了。风控也是做得不错的，资金量大，客户量也大，各式各样的情况都会遇到。小的银行资金量不大，为了吸引资金，监管也就不会那么强，风险把控也不会那么严格，对应的理财风险也高了。

所以，优先选择大的银行，其次再来看小的银行。

买理财产品前，要认清自己的实力

1、你有多少本金？

买高不买低，购买起购额高的产品，比如可投资资金在10万以上的，就选择起购门槛大于10万的，因为在同样的投资金额下，起购额高的产品收益率会更高。

2、你能承受多大风险？

除了R1级以外，其他风险级别的产品都是不保本的，R2虽不保本但是风险很低，稳健型投资者可投R1或者R2。R3的风险适中，本金有一定风险，R4本金亏损的可能性较大，R5本金亏损可能极大，收益浮动也很大，风险偏好者可投R4和R5。

3、你接下来急需资金吗？

对于短期内有较大消费支出的，就选择随时赎回型，这类产品的预期收益率与持有时间成正比。注意在挑选的时候尽量回避有投资封闭期的产品。对于资金闲置，也愿意承受风险的，可以考虑期限较长的固定期限型，因为这一类的收益率较高。

如何识别安全的理财产品

1、警惕所谓“保本保收益”的银行理财

理财产品不可能承诺“保本保收益”。银行理财打破了刚性兑付，不再兜底保本。资管新规也严格规定，所有理财产品不得向投资者承诺“保本保收益”，投资者自负盈亏，管理者尽责管理。如果销售人员跟你讲他们家的产品是“保本保收益”，你可要留心了。

2、警惕高收益的银行理财产品

理财与投资有着本质的区别，风险系数不一样。理财一般是定期，债券，理财产品等；而投资是股票，基金，楼市甚至黄金、白银。

理财的收益一般跟三个因素有关：期限，灵活性和投资门槛。非常灵活随时可以支用的一定是宝宝类理财，收益自然就低；要想收益高，那么一定有封闭期，灵活性打了折扣，诸如多少天的封闭理财。

所以，没有一个产品既是灵活，投资门槛又低，关键是期限也非常短，这种产品是不存在的。在中国大部分银行购买的产品安全系数都相对较高，部分代销除外。如果是理财产品，风险应该只会停留在“赚多赚少”的层面，本金基本是安全的。

综编来自微信公众号“花城FM”“ 中国基金报”“ 柒号娱乐家”、希财网等。