如果是三年期大额存单，2.75%的基准利率上浮55%，最高可以达到4.2625%，选择一家大型商业银行存按月付息的那种也能有4.18%的年利率。拿着利息继续理财，综合收益率可以达到4.50%以上。从收益水平来讲，三年期大额存单相对合理，一年期完全没有必要。

　　2018年8月民营银行之一的微众银行推出智能存款+，存满一个月年化收益率就能达到4%，存满一年收益率更是达到4.50%。可惜的是，推出短短4个月时间，微众银行的智能存款+就下线了，理由是额度已满，该行的业务量承受不了这么多存款。

　　到了现在，微众银行的智能存款+重新上线，但是对消费者的吸引力已经大不如前。存2年以内的话，性价比远不如余额宝更划算。存更长时间也没有太大意义，还不如存商业银行按月付息的三年期大额存单了。

　　民营银行现在有十余家，不只有微众银行。

　　以蓝海银行的现金管理类产品蓝宝宝为例，存满一年，就可以享受满期综合利率4.80%，这已经超过了传统银行三年期大额存单的年利率了，另一家民营银行振兴银行也有类似产品，收益率基本相当。

　　智能存款也好，蓝宝宝绿宝宝也好，都是民营银行基于五年期存款做出的创新存款形式，流动性更好，收益率可观，同样受存款保险制度保护。

　　显而易见，25万元只存一年的话，民营银行智能存款是最佳选择。