我们要追求的是具体的收益，而不是某些无意义的复利。比如货币基金每日复利只是其采用计算方法（摊余成本法）不同罢了，并不对基金的资产配置产生影响，即所谓的复利是无意义的，如果采用净值法计算（净值累计），那么它与所谓的复利产生的收益是一样的。

　　再例如我们存银行，依照基准利率，一年定期利率只有1.5%，而三年定期可达2.75%。如果你的计划是存三年，那么你是选择一年一年的存，还是一下子就存三年定期呢？如果选择一年一年的存，那么你的脑子就秀逗了，因为三年里怎么复利都不可能超过2.75%。

　　因此，我们不要一味的追求复利，而摒弃理财产品本身的预期收益率。也就是说，所谓的复利它是基于收益率之上而言的，即收益率达到或高于同类产品平均收益率水平以后，我们才去追求所谓的复利。

　　要长期稳定复利，我们只能投资中低风险及以下风险类型理财产品，因为所谓的复利是对债权投资而言的。股权投资波动性较大，不存在稳定性，也不具备有复利的特性。而中低风险及以下风险类型主要投资标的为债券，有相应的利息收益，比如银行存款、国债和企业债等等。

　　那么对于投资者来说，哪些产品属于中低风险及以下风险类型产品呢？银行5万起投的中低风险理财产品，证券和保险1000起投的中低风险理财产品（支付宝里的定期产品都是中低风险的理财产品），基金中的债券基金、分级基金中的a份额等中低风险理财产品；中低风险以下的主要有货币基金、1万起投的银行理财、银行存款、国债和金融债等。

　　以上产品都为债权投资产品，比如债券基金，主要资产配置于债券，而债券有相应的利息收入，每年可以获得相对稳健的收益。如果长期持有，那么就是长期稳健复利。

　　而混合基金（偏股类）和股票基金，以及中风险及以上风险类型定期理财产品，它们有大部分资金配置于股票之类的权益资产，而权益不一定每年都有分红，且存在价格波动，也就没有所谓的复利。比如今年亏损明年赚，如何计算复利呢？

　　因此，要想长期稳健复利，应当选择那些收益率能达到同类产品平均水平及以上理财产品的条件下，选择中低风险及以下风险类型的理财产品。