这说明，银行仍然是在躺着赚钱。

银行赚大钱，无非是“三个窍门”：

杠杆。开一家银行，只需要10元钱的资本金，就可以撬动100元的资产（资本充足率10%左右），10倍杠杆经营，谁能比它赚钱更快？相比之下，一般的企业，70%的负债率就是高的了，经营杠杆最多3倍。

低息吸纳存款。目前银行1年期定存只有1.5%的利息，3年期及以上只有2.75%的利息，即便是大额存单也不过4%的利息；而几万亿的活期存款只有0.35%的利息，可以说是零成本。

高息放贷款。银行拿到低息贷款，拿出去放点，房贷一般5年以上，现在基准贷款利率4.9%，但要注意，最近两年房贷上浮成为普遍现象，一般是上浮15%左右，利率在5.6%左右。即便是按照大额存单4%的利率水平，银行仍然可以赚取1.6%的利差，即100元房贷一年净赚1.6元——这100元贷款只需要消耗10元的资本金，回报率高达16%！

银行已经有这些赚钱的手段，为什么还是喜欢大量投放房贷，而不是利息更高的企业贷款（比如贷款给私人企业，年利率可以达到10%以上），去支持实体经济？

那是因为，房贷赚钱实在是太爽了，真的是躺着数钱！相比企业贷款，房贷的好处在于：

房贷风险低。银行之所以不愿意给企业贷款，是因为很多企业可供抵押的资产不够。而房贷是交了至少三成首付之后，将房子抵押给银行，银行才放贷款。只要房价跌幅不到三成以上（即亏完首付），银行基本是没有风险的。中国房价这个样子，谁都知道不可能跌三成。

房贷绝对金额小，风险更分散。除了北山广深以及一些二线城市，绝大部分一套房子的房贷金额就在百万元左右，全国有上亿人在还房贷。有几个人，或者某一个地区、某一个单位的人，可能遇到同样的经济问题可能还不起房贷，但绝大部分人仍然能够正常还贷。但企业就不一样，稍微大一点的企业，都是几千万甚至上亿的贷款，一旦出了风险就是很大的损失，无法做到有效分散风险。

房贷是标准产品，规模更大。我们都知道，房贷合同都是标准合同，一个业务员理论上可以办理很多人的房贷，所以房贷总量可以多达几十万亿。但企业贷款不同，各个企业的情况就千差万别，很难是标准合同能够做贷款的，必须业务员“一对一”服务。可以说，企业贷款规模虽然大，但相比房贷却是辛苦钱，做成规模反倒不容易。