（银湖网兑付方案）

(赵伟平承诺函）

紧接着，兄弟平台熊猫金库的客服也发布了简略的平台处理方案。

对比两份方案，2个平台在处理方式的核心内容及时间点上都是一致的，就是用33个月分期兑付本金（从2019年4月——2021年12月，每月一期)，兑付比例浮动（0.5%——6%），本金兑付完成后再在24个月内兑付完利息，合计4.75年，也就是说投资人直到2023年底才能全部收回本息。

此事在平台贴吧及出借人社群内掀起了剧烈的讨论，出借人普遍表示对该兑付方案无法接受，部分出借人已经在准备资料，计划向相关部门投诉或报案。网贷之家整理了出借人对于兑付方案的主要质疑，并向多方求证，总结为以下四方面：

出借人质疑一：兑付采取浮动比例毫无诚意、兑付周期故意拖长、为何不采取点对点兑付方案？

据2月19日熊猫金控关于上海证券交易所《关于对公司向实控人出售银湖网100%股权事项问询函》的回复公告，借款端回款资金周期集中分布在2019年1月至2021年2月。部分借款人质疑，本该截止银湖最后一个底标到期的2021年3月31日，硬生生被拉长到了2021年12月31日，就连利息也要拖两年。这种33期本金+2年利息的分期兑付方案，是对提前到期债权的拖延，认为采取点对点兑付方案更为合适。

且该兑付比例采取浮动比例，最低0.5%的支付过低。假设10万本金，第一期采取最低0.5%的比例兑付，只能到账500元。33期兑付变数太大，担心权益得不到保障。对此，有出借人要求确定一个兑付比例。

出借人质疑二：兑付方案无投票入口，反对无门

目前来看这个方案是银湖网单方面出具的，并没有经过投资人的同意，也没有任何协商过程。据出借人群内反应，该兑付方案流出后，没有找到任何方案投票入口，不少人曾找到客服，要求传达自己不同意该兑付方案的意愿，对此，客服只是回应“抱歉了”。

对此，网贷之家致电银湖网，询问为何方案没有投票入口一事。对此客服回答，他们接到的通知是4月中旬开始执行此方案，确实不存在投票入口。

出借人质疑三：赵伟平从最开始承诺的两年完成本息兑付，现在变成五年，是不讲信誉的表现。

（出借人2月21日的谈判备忘录）

对此，网贷之家致电银湖网，客服回应，那是之前的兑付口头协商，现在按照最新的兑付方案，四月中旬开始执行。

出借人质疑四：银湖网、熊猫金库合计待收余额近55亿，赵伟平是否有能力兜底？

根据《银湖网出借债权处理建议》，截至2019年2月28日，银湖网剩余存量出借本金32.2亿，涉及出借人38714人。另外一家网贷平台熊猫金库，待收规模约为22亿元。

《银湖网出借债权处理建议》显示兑付资金来源是两方面：1、借款人到期还款资金和催收回款资金2、赵伟平自有资金补充剩余资金差额，资金来源包括但不限于：自有流动资金、催收个人名下欠款、资产融资、资产处置等。

对此网贷之家询问银湖网客服，对于坏账部分，是否第三方担保公司提供代偿。客服人员的回答是有，但具体是哪家公司，客服人员表示不能透露；另外对于赵伟平是否有实力为55亿待收资金兜底，客服表示股东的实力，不用担心。而对于银湖网已经与厦门银行解除托管协议的问题，客服表示，兑付款项到账后会直接打到出借人银行卡上。

关于赵伟平的兜底豪气，可以从他2018年10月签署过的一封《担保函》中略见一斑。当时赵伟平称将以自己持有的某农村商业银行的价值8亿的合同股权和价值10亿以上的多金属矿探矿权（这类资产均未抵押、质押）为熊猫金库所有出借款项尚未结清的出借用户在旗下P2P熊猫金库因出借行为而产生的相关债权（本息范围内）承担连带保证责任。

不过今年3月，赵伟平因涉嫌泄露内幕信息，被证监会立案调查。