从本质上讲，结构性存款本金是安全的，但收益并不固定，有一定波动，而大额存单保本保息固定收益，因此结构性存款风险等级高于大额存单，而且二者门槛标准还有区别。所以，二者如何选择，关系到投资者风险偏好，以及投资规划和额度。

大家知道，结构性存款虽然也打上“存款”二字，但本质上更符合保本浮动收益型理财产品特性，为什么？其一，结构性存款标注利率是不规范的，只能标注预期收益率；其二，虽然资管新规明确结构性存款纳入表内业务，计提存款准备金，且本金需要缴纳保费，但收益部分并不在存款保险范围；其三，结构性存款并非全部用于放贷或同业存款，而是将部分本金与金融衍生品挂钩，以博取较高收益。而银行一般性存款仅用于放贷或同业存款和拆借，投资标的存在明显区别。而挂钩衍生品部分收益风险就会增大，比如指数，外汇，原油期货等，都在观察期内设定的标准值，一旦衍生品发生上下波动，预期收益率就无法实现。因此，结构性存款虽然标注预期收益率为5.5%，这只是最高收益率，但实际收益率可能只有3%。当然实现最高收益率也并非不可能，但肯定有博弈成分，这就取决于投资者风险偏好。

大额存单说白了更加适合保守型投资者。虽然在名义上5.5%和4.3%差距很大，但大额存单保本保息固定收益，且本金和利息受到存款保险条例保护，可谓零风险产品，属于懒人理财方式。尽管利率不算太高，但是旱涝保收，根本不用操心，到期本息自动到账，而又比普通定期存款利率高，目前成了各家银行招揽客户的明星产品。

结构性存款与大额存单的准入门槛，以及流动性也有区别。就目前市场观察，结构性存款一般3……5万起购，而大额存单最低起存金额为20万，部分品种还有30万，50万甚至100起存。因此金额大小的话，是无缘大额存单的。同时，结构性存款属于封闭式理财产品，在封闭期内无法赎回，必须到期后才能赎回，而大额存单却可以提前支取（部分或全部），且利率靠档计算，远高于活期存款利率，在收益与流动性上做到了较好兼顾。