房贷是普通人能够从银行拿到利率最低的贷款，而公积金则是房贷中利率最低的。用公积金贷款买房，完全没有必要提前还款，有钱直接理财更合适。

普通贷款因为利率较高，通过理财很难获得更高的理财稳定收益，就不如选择提前还款减轻还款压力，能够节省更多利息。用公积金买房，贷款利率只有3.20%，即使有所上浮也不会超过4%，现在多种理财方式都能轻松跑赢公积金贷款利率。


下面我们简单说说保守但是收益相对可观的理财方式：

1、大额存单

门槛较高，20万元起，三年期大额存单年利率可以达到4.20%左右，部分银行还可以按月付息，如果拿利息继续理财收获复利，综合收益率可以达到4.30%。

2、国债

2019年第一期国债已经发售，利率与2018年持平，依然是三年期年利率4%，五年期4.27%。就是国债限量发售，年轻人还是不要跟老人抢了。

3、银行保本理财产品或者结构性存款

本金安全，收益浮动，平均收益率一般能够跑赢公积金贷款利率。

4、地方小银行三年期存款

主要选择农村信用社、农商行、村镇银行，几万元也可以存，年利率能达到4%以上，堪比大型商业银行大额存单利率。

5、民营银行现金管理类产品

底层是五年期存款，受存款保险制度保护，通过转让收益权获得高流动性，堪比宝宝类货币基金，年化收益率都能达到4%以上，最高在4.8%左右。