买了一款理财产品，还没到期时需用钱，能变成“活钱”吗？可以拿到“跳蚤市场”当二手货卖！这个“跳蚤市场”其实是银行的理财产品转让平台。通过理财产品转让，对卖家来说，可以较早收回资金，而买家则有可能淘到相对高收益的理财产品。

目前，招行、中信、浦发等多家银行都开通了线上的转让平台。在设立的转让区，产品的标的额区间比较大，既有数千元的产品，也有百万元量级的产品。部分产品的转让方按照原有的预期收益率进行转让，也有一部分转让方对收益率进行了自我定价，在原有收益率上下调。从期限方面来看，被转让产品的剩余存续期，有剩余不足一个月的产品，也有刚刚成立月余、还需封闭半年以上的产品。

昨天，导报记者在一家银行的手机APP上看到，一款原期限为91天的理财产品，还剩余34天，原先的预期年化收益率是4.25%，但卖家让利后，经转让平台测算，年化收益率可以达到4.9%。也就是说，原先你若想要买到同档次收益率的理财产品，可能需要持有91天，而现在，只需持有34天，就能享受到更高的预期收益。

对于卖家来说，通过理财产品转让，不仅可以提前收回资金，同样也有望获得短期高收益的效果。

当前银行理财产品的收益率处于下行通道，通过理财产品转让平台，捡些前期相对高收益的“便宜”，是不错的选择。只是，一些小细节也需留意。比如，多数银行都对理财产品转让免收手续费，但也有银行要收费，对此在意的投资者，需多留意。还有，有的银行规定必须一对一全额转让，有些银行规定可以部分金额转让。

资金监管：一手拿钱一手拿证

去年，厦门曾有过一个房产交易风险案例，买方利用二手房交易中过户、贷款存在“时间差”这个漏洞，仅付了少数首付款，待房东配合过户后再将房产抵押，拒不支付房东剩余尾款，并以同样手段作案多起，涉案房产达8套，涉案尾款高达1100余万元。

为什么“时间差”能带来这么大的风险？

这是因为，传统的二手房交易实行“先过户再贷款”的模式，签订买卖合同房屋过户贷款审批，整个交易环节需要一段时间，无法做到“一手钱一手证”的即时交接，在这段时间内，一旦发生纠纷，受害人就会立即陷入被动困境。

资金监管规避“时间差”风险

在上述案例中，检察官提醒：“房产交易双方要提升安全交易意识，建议交易采取资金监管方式。”检察官所推荐的正是厦门市政府大力推广的“存量房交易资金监管”服务，实行“先放贷再过户”的创新模式，有效规避房产交易中的“时间差”风险。

买方把首付款存入资金监管账户，先去办理贷款手续，待银行把买方的贷款下放到资金监管账户，厦房担保确认首付款、贷款等全部房产交易资金到位后，再通知交易双方去办理过户手续，一旦产权人变更成功，资金监管机构就把首付款连同贷款等全部房款划转给房东。

“先放贷再过户”的新模式杜绝了“时间差”漏洞，保证房屋交易能“一手钱一手证”即时交接，完美解除房东担心过户后收不到尾款的担忧，也保障了买方首付款的安全。

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