从2015年10月24日后可按最新的利率4.9% （还贷时限为5年至30年） 计算申请房贷。而由于当天的降息中个人住房公积金贷款利率未作调整，五年以上个人住房公积金的贷款利率从年初的4.25个百分点降低到了目前的3.25个百分点。目前如果银行没有进一步调整则买房贷款利率仍不会变。

但具体说来各家银行的收费标准、申请门槛还存在细微的差别。以50万元一年期房屋抵押贷款在北京为例，结果显示工商银行、中国银行、渤海银行三家银行的房屋抵押贷款收费价格最为亲民，只在基准利率的基础上进行了小幅上浮并且月利率分别为0.49%、0.51%与0.54%。因此对价格敏感的借款人可以在所在城市寻找价格最具竞争力的银行。当然贷款一定要以满足银行申请要求为前提，否则贷款十有八九会被拒。

房贷利率计算方式？

（一）等额本息还款（本金逐渐增加）：

1.含义：在偿还初期利息支出最大、本金最少，以后利息支付慢慢减少、本金逐步增加但每月以相等的额度偿还金额（本+息）。

2.计算公式：

计划月还款额＝〔贷款本金×月利率×（1＋月利率）还款月数〕÷〔（1＋月利率） 还款月数-1〕；还款月数＝贷款年限×12；

月利率＝年利率／12；

还款月数＝贷款年限×12；

月利率＝年利率／12。

（二）等额本金还款（利息由多及少）：

1.含义：指每月归还本金的数额相等而每月的还款额随着每月本金的减少而递减，利息随着还款次数的增多也逐渐减少。【利息＝当期剩余本金×日利率×当期日历天数】

2.计算公式：

计划月还款额＝（贷款本金÷还款月数）＋（贷款本金-累计已还本金）×月利率累计已还本金＝已经归还贷款的月数×贷款本金／还款月数两种计算方式的优缺点？

a）“本息”还款优点：每月偿还金额相等、还款压力均衡的特点有利于于借款人合理安排家庭收支计划，适用于精通投资、善于理财的家庭和未来收入比较稳定或略有增加的借款人，如部分现在资金较为紧缺但未来有能力提前还贷的年轻人来相对减少利息。

b）“本金”还款法在贷款初期月还款额大、还贷压力较重，甚至贷款总额比较大的时候会有上千元之差。但是随着时间推移可以逐渐减轻还款负担。适合目前收入较高、有一定的经济基础、但预计将来负担会加重的人群。

c）借款人应该根据经济收入状况、投资状况、未来负担状况、家庭抵御风险能力等情况确定采取何种还款方式。