年味渐散，股市一路高歌猛进的同时，银行大额存单也成了香饽饽。记者近日走访了多家银行发现，这种长期只被推荐给老年人的存款产品，近期却迎来了一波销售热潮。很多时候额度还要靠抢，出手晚了就没了。其实，大额存单“出道”并不晚，但缘何突然成为了宠儿呢？

3年期利率普遍在4%以上

据介绍，大额存单是由银行向个人或机构发行的一种大额存款凭证，个人20万元起投，期限从3个月至5年不等。大额存单的利率都由各家银行自主制定，同一家银行、同一个期限内的利率，大额存单最高。

记者从浦发银行南京分行处了解到，目前该行大额存单产品有3个月、6个月、12个月、18个月、2年、3年、5年，其中1年期年利率最高可达2.25%，3年期年利率高达4.18%。

购买了大额存单的市民陈先生现场算了一笔账，他说，“存20万元的大额存单，3年保本保息利息为25080元，稳定且相较于同期国债、货币基金收益等都高出不少。”

中信银行南京分行的理财师也告诉记者，目前该行的大额存单20万起，利率最高也达到了4.18%，“年后来存大额存单的客户很多，现在客户对资金的安全性要求比较高，变成了不少客户的理财首选。”

在中国银行建邺支行的柜台，记者了解到，近日该行的大额存单也达到了3年期4.125%。理财经理表示：“如果你需要该产品，我就赶紧给您预约，因为这个产品额度有限，而且利率也在变化中。”

“我们这款大额存单产品不但收益稳定，而且我们还从客户需求出发，设置了靠档计息，月月支取的两大创新机制，受到了许多市民的青睐。”浦发银行南京分行的理财经理告诉记者，“比如您购买一款50万起、3年期到期付息的大额存单产品，在18个月时办理全额提前支取，则可按购买日我行1年期挂牌存款利率计算利息。”中行的理财经理表示，6个月以上期限的大额存单，提前支取后，可以靠上一档的整存整取的挂牌利率计算利息。

除此之外，各家银行还竞相推出了“月月付息”式大额存单。浦发银行南京分行理财经理介绍，客户成功购买大额存单之日起，银行在每月固定付息日自动将当期利息给付客户，提前享用存款利息。而中行理财经理表示，针对2年期、3年期、5年期的客户，他们也推出了这样月月结息的大额存单，实际收益也比名义利率更高。

投资者应按实际情况投资

记者了解到，大额存单近日这么火，和资管新规有关。2018年9月底，银保监会下发的《商业银行理财管理办法》，第三十五条明确将“大额存单”放在银行理财产品可投资资产中。

一位银行资管部人士表示，之所以不少客户青睐大额存单，主要是因为同类的竞争产品不多。不过，适不适合这款理财产品，投资者要根据自己的实际情况。

首先，起点为20万的大额存单门槛较高。此外，大额存单在3年期以上的收益优势较为明显，资金冻结时间较长。而对于那些对资金流动有要求，且有一定抗风险能力的投资者来说，大额存单的优势似乎也没有那么高。

对此，理财分析师建议大家尽量选择3年期大额存单。此外，不仅要关注大额存单的利率，也要问清楚大额存单提前支取能否靠档计息、如何靠档，因为每家银行具体规则有差异。

免责声明：文章中操作建议仅代表第三方观点与本平台无关，投资有风险，入市需谨慎。据此交易，风险自担。