如同每个月总有那么30几天不想上班一样，每年也总有那么12个月余额不足。这时候，就要特别感谢花呗、借呗、微粒贷以及白条，把我们从水深火热中解救出来。但是，借呗、微粒贷、白条的真实利息你会算吗？

下来让小编带大家来一起揭开白条、花呗、借呗以及微粒贷的神秘面纱吧。

京东白条

白条借款，是用月费率来计息的。这就表示不管你借几个月，每个月要还的钱以及手续费均是固定不变的。

计算实际利率公式是：

月费率*分期数*24/(分期数+1)当下，京东白条的月费率为0.5%—1.2%（月），我们以0.5%为例，按照公式将其转化成利率。

借3个月，实际年利率是0.5%*3*24/(3+1)=9%；

借12个月，实际年利率是0.5%*12*24/(12+1)=11.07%；

借24个月，实际年利率是0.5%*24*24/(24+1)=11.52%

很明显看出，单期费率相同，不同分期对利率的影响还是很大。

蚂蚁花呗

花呗适用的公式是年利率=分期手续费率*24/(分期数+1)

借3个月，实际年利率是15%；

借6个月，实际年利率是15.4%；

借一年，实际年利率是16.2%。

花呗的计息方法，和白条一样是以费率的形式。

借呗/网商贷

借呗和网商贷都是支付宝的产品，两者除了人群定位不一样，其他都一样。两者的还款方式，采取的是等额本金的方式：每个月要还的钱是固定的，但利息是逐月减少的，而本金逐月增加。在这种还款方式下，直接用日利率*365，就可以算出实际年利率了。

假设，现在的日利率是万分之五，实际年利率就是0.05%*365=18.25%。

微粒贷

微粒贷和蚂蚁借呗还款方式一样，两者无非是微信和支付宝的区别罢了。微粒贷也是采取等额本金的还款方式，日利率万分之五情况下，实际年利率就是18.25%。