标叔你好！

人们都说理财的第一步是省钱，每个月最好能省下一些钱，用于理财。作为一名年轻人，我的月收入并不高，个税改革后，我都不用缴纳个税了。我想知道，像我这种情况，每个月至少应该省多少钱？

读者：小丁

小丁你好：

对于多数年轻人来说，钱不够花是经常需要面对的问题，月光族并不罕见，而你已经有了要省钱去理财的意识，这一点十分值得肯定。

通常，我们把支出分为两类：一类是为了维持生存的支出，也称作基本生活支出，如每个月我们的衣食住行的费用；另一类是为了获得享受而产生的支出，也称作品质生活支出，如旅游、看电影、购买奢侈品等。在这两类支出中，基本生活开支是必须得到满足的，而品质生活支出是可以压缩的。

现在，一些年轻人往往控制不住自己的花钱欲望，在品质生活方面支出过高，以至于到了月底就要“吃土”，影响了自己的基本生活，这样的行为显然并不可取。你要想每月能省下一些钱，主要靠两点，一是有足够的收入可以覆盖基本生活开支；二是控制品质生活的支出，让自己能有所结余。

你可以测算一下自己一个月最基本的生活费用需要多少，这部分预算不要做得太低，至少要让自己活得体面。比如，在租房方面，可以和别人合租，但尽量不要住群租房；再比如，可以自己做饭，不要整天吃盒饭或者泡面。如果你的收入连基本生活开支都覆盖不了，靠牺牲生活质量来省钱并不可取，你需要的是想办法提高自己的收入。

由于你的收入不算高，要想每个月能有结余，最主要的途径还是增加收入，如果收入不增加，就算你每月能省下1000元，投资收益率能达到12%，10年时间也只能积累23万元，并不能对你的生活起到多大的改善作用。

要想知道每个月需要节省多少钱，首先要明确自己的理财目标。通过理财目标倒推每个月需要积累的资金量。比如说你想通过10年时间积累50万元，投资收益率设定在6%（可以通过投资债券基金等来实现），每个月需要投资3037元。你的收入减去基本生活开支和3037元投资款后仍有结余，结余部分则是你可以用来进行品质生活消费的资金。如果月收入减去基本生活消费后，余额不足3037元，说明你的收入还不够高，就算一点品质生活消费都没有，也很难实现你的理财目标。这时候，提高职场收入才是你最主要的理财方式。

由于你还年轻，未来的收入增长空间较大，因此，你不要过于在意每月能省多少钱。只要能保证理财目标的实现，适当改善一下自己的生活，增加一些品质生活消费应该是顺理成章的事情。毕竟，我们理财的目的是为了让自己的生活更加舒适和幸福，一味地省钱也是有悖理财宗旨的。

标叔