在现代社会，贷款随着人们消费观念的变化开始逐渐兴起，它是一种通过预支未来收入提高现实支付能力的支付手段。住房公积金贷款是众多贷款类型中的一种，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。

相比于商业贷款，住房公积金贷款在利息上有诸如利率优惠、限制性小的绝对优势。那么如何通过住房公积金贷款呢，公积金贷款需要什么材料呢？跟随小编一起看看吧！

一、贷款流程

1、初审：住房资金管理会对申请人提交的材料进行初步审查，包括申请人资格、贷款的额度、贷款的期限，经初审合格以后，由出具《抵押物审核评估通知单》。

2、评估：申请人拿《抵押物审核评估通知单》到指定的评估机构，对所购买的房屋价值进行评估。但是经济适用房是不需要评估的。

3、审核：申请人拿评估机构出具的《评估报告》以及要求的初审材料到进行贷款审核。假如合格，会开具《住房资金管理担保委托贷款调查通知单》。

4、办理担保手续：申请人拿《住房资金管理担保委托贷款调查通知单》，根据自己选择的担保方式办理担保手续。如果选择抵押＋保证的方式，保证人应该出具书面的担保函；如果选择抵押＋保险或第三人保证的方式，应该到保险公司投保或到担保机构办理委托担保手续。

5、签订借款合同

6、住房资金管理与受托行签订委托贷款协议。

二、贷款所需材料

1、申请人及配偶住房公积金缴存证明；

2、申请人及配偶身份证明（指居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件），婚姻状况证明文件；

3、家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明；

4、购买住房的合同、协议等有效证明文件；

5、用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明。

三、住房公积金贷款优势：

1、利率优惠

提到公积金贷款，最直接的特点就是贷款利率比商业贷款利率低。现行的住房公积金贷款年利率五年以上为3.25％，而商业贷款年基准利率为4.90％，各商业银行可能在此基础上浮20%至30%。买房时，如果用住房公积金贷款，年利率可能会与商业贷款相差1.65％，为购房者节约很多购房成本。

2、还款灵活

用公积金按揭贷款购买住房，银行的还款方式会比商业贷款购买住房更加的灵活。借贷人可以自己确定每个月的还款额，不低于最低还款额即可。这样，借贷人就可以根据自己的经济实力制定合理可行的还款计划，方便借贷人安排自己每月的经济支出。

在提前还款方面，借贷人可以提前偿还部分或者全部的贷款本金和利息，且无需支付任何的违约金。

3、限制性小

目前，各大商业银行对于房贷的限制条件比较多，对于房屋年龄，商业贷款的要求比较严格，例如1985年之前的房子基本上不给予贷款，而公积金贷款对房龄的要求就显得比较灵活，房龄和贷款期限之和不大于50年就可以申请。