总有些卡友会对我说，信用卡中心打电话给他们推荐帐单分期，有时手续费低至0.5%、0.6%，不是比刷卡费用还要低了，何不分期，还省事，不用每个月还了再刷？
小编将告诉大家如何计算信用卡的分期付款费用，它是否真的比刷卡便宜？
首先先说说我们传统利率的计算方式：
打个比方，10000元，一个月100元利息，那么传统说法就是，1分利息，年转换率就是12％；
市面上大多金融机构有些会按天来计息，一天万五（5*30＝150），那么一个月就是1.5分利息；
在中国法律规定月利息低于2分内（即年转换24％）才受法律保护的，所以大多银行都会把握在这个利率里面。
银行信用卡利率是如何计算的？
例如，一家银行的信用卡中心说，利率是每月6%。它是每月收集的。如果票据为1.2万，则分为12个月，然后是每月1000利息。利率为72元，相当于每月1072元，每年还款总额为12864元。利息总额为864元。现在按照传统的算法，总利率换算成年利率864/12000，年利率为7.2%，非常低，利润的12%。值！！！
如果你真的这么做，那么恭喜你，掉进了坑里，银行经营者也教你这么做！但银行这么做是对的吗？
传统的利率是取去本金，每月利息，最后一次全额返还，这样自然就正确了，但信用卡分期付款的情况并非如此。直接提供一个公式，只要以后分阶段可以应用到这个公式中，就可以计算出实际的年换算率和月利率！
年利率=单期处理率*分期付款/（分期付款+1）*24
比如刚才的1.2万，12期，0.6％，那么就是0.6*12/（12+1）*24＝13.29 这就是年转换率在13.29％
分期目前不只是银行会运用，各大金融公司都会用这样的算法，让一些不懂的人觉得划算就签字画押给贷上了，包括网贷、商品贷，更狠的就是直接手续用一次性扣取，那相当于本金又少了，印像中光大信用卡以前就有这样的操作方式，分期1.2万，手续费在分期时直接先扣。
事实上，当另一方提出分期付款时，最快的算法是基于他们说的利息*2.2左右，这可能是实际利息，因为他们在计算利息时会给你各种各样的利息，它没有给你太多的时间来应用太多的公式和计数。
