网贷这个行业，从来不缺少套路。网贷点评曾多次分享过各种网贷产品、网贷平台五花阿门的套路手段。审核费、服务费、砍头息、超高利息已经算是常规手段，强制下款、三无协议防不胜防。而对于暴力催收等行业乱象，网贷点评也不止一次的发文曝光与痛斥。

不过作为新兴事物，网贷在发展之初出现诸多问题，走了各种弯路也是事物从兴起到发展壮大的客观规律。比如同样是前些年兴起的网络直播与共享单车，虽然一个丰富了大家的娱乐生活，一个给大家带来了出行便利，但也同样暴露出了内容低俗、乱停乱放、占用押金以及行业无需竞争等乱象。我们相信，在国家大力整治、清退违规平台之后，整个网贷行业的发展环境都会上一个台阶。

与网贷行业不断提升的自律与规范相比，同样需要提升的还有广大普通网民的消费与理财观。伴随我国经济快速增长与互联网带来的信息爆炸，如今即便坐在家中足不出户，也能了解到世界各地的新鲜实物。移动互联网让许多事情变得简单，同时也不断刺激着我们的好奇心与消费欲。

在这个消费的时代，许多人被欲望绑架，面对“双十一”、“双十二”、“双旦”、“春节营销”、“情人节”、“618”等目不暇接的营销概念，不顾自身经济实力地过度消费，甚至因为攀比、虚荣等原因欠下网贷，等到还款到期时才发现根本无力偿还所有欠款，最后欠下网贷，拆东墙补西墙的恶性循环不能自拔，陷入天天被催收的梦魇。

我们总说“暴力催收”，仿佛催收本身没有什么技术含量，只会劈头盖脸地和借款人硬刚。其实，催收过程中的套路也很多，熟悉了这些套路，借款人可以更加有效的维护自身权益。

1、拒绝沟通协商

网贷点评曾多次强调，在面对催收和不合理的高息时，借款人要和催收人员进行协商减免一部分高额的不合理息费。不过，许多朋友发现，在提出协商减免息费的时候，通常会被催收员拒绝。这是怎么回事呢？这只是催收套路的一种。一方面催收会在最开始阶段先展开猛烈的攻势，占据主动，给借款人造成赶快还款的心理压力，促使借款人妥协；另一方面，即便最终的结果是可以协商，催收员也会再一开始保持强势，后续再做出退让。因为假如催收员在一开始便同意了借款人的协商要求，可能会有人觉得催收好说话，进而提出更多的要求，而这是催收不想看到的结果。抓住了这点套路，借款人在提出协商减免利息后就不要退让，表明自己的态度和立场，最终都能协商成功。

2、伪造执法信息

如果说第一点还是抓住借款人得心理进行心理战的话，这一点就是赤裸裸的恐吓了。许多借款人都收到过所谓的“律师函”或者“电子传票”，其中有不少都是伪造或者假冒的内容。目的还是向借款人施压。

我们前面分享过，随着行业的不断规范与制度的完善，未来通过仲裁或法院申请强制执行的案例会越来越多。因此面对这类情况，借款人需要先进行判断：贷款平台是否合规持牌平台？贷款平台是否收取超过年化36%的高额利息？贷款平台是否变相收取其他费用？如果某个贷款产品年息高于36%，或者通过变相收费、砍头息等手段收取高额利息，那么该平台八成是非法不合规的平台，那么面临此类“威胁”时，借款人可向进行维权投诉。

如果对方平台是合规平台，建议借款人尽早还款，以免被强制执行或者纳入失信被执行人黑名单，给生活造成诸多不便。

3、个人收取还款

作为一项工作，催收员的考核标准是欠款摧回率等简单指标，因此催收员在利息减免上通常有很高的自主权。不过，由于整个行业缺乏监管，各大平台的催收工作通常也是外包给第三方，催收从业人员个人素质也是参差不齐。曾经就有借款用户反馈还款转给催收员，结果发欠款依旧逾期未还清的情况。

出现这种情况，一种可能是催收员借助自身工作之便，利用欠款人处于弱势没有话语权的特点，将催回的欠款私吞；另一种则是某些非法平台设置的陷阱而已。不管是哪一种情况，借款人在还款时都应当提高警惕，通过官方APP或者网站的还款渠道进行还款，或者通过对方公司的企业对公账户转账还款，切勿向个人账户转账进行还款，否则很可能是“赔了夫人又折兵”，好不容易攒下上岸的钱也打了水漂。

面对各种各样的套路，我们需要不断提升自己的辨别能力，提高警惕与维权意识。同时，我们更要正视自己。只有我们正视了自己的经济实力，正视了自己的消费目的，真正树立了理财意识，整个网贷行业才能真正的服务于需求健康发展，而不是盲目的诱导大众进行借款。