很多朋友总是留言问：某某平台有没有危险？会不会跑路？能不能投......

这类问题，在你看了监管这份最新《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》的文件，也简称“175号文”后，自己心中也会有数了。

总的来说，2019年，监管的主要工作目标不是备案，而是清退，“坚持以机构退出为主要工作方向，除部分严格合规的在营机构外，其余机构能退则退，应关则关”。

针对不同的平台，监管有不同的处理方法，平台分类如下图所示。

制图：七牛财富

已出险机构，是指已经出现了出借人资金无法正常兑付或其他重大的风险，不能正常运营的平台，又分为已立案和未立案机构。

针对已立案的机构，监管的主要工作是提高追赃挽损水平，稳控投资者情绪。

比如，与公安部门紧密配合，掌握机构追赃挽损进度，与信访部门合作，做好群众安抚和信访接待工作，及时公告机构信息，做好舆情管控。

关于警方通报的已立案平台侦查进度，牛哥每天会同步更新到“七牛财富”小程序。

针对已出险未立案机构，监管的工作目标是平稳有序处置风险，不发生群体性事件。

比如：

监督平台做好回应维权诉求、建立沟通投诉机制的工作；

对于失联跑路或者不配合的机构，将直接交由当地处置非法集资工作机制或公安部门处置；

压实机构责任，要求平台实控人及高管承诺不跑路、不关停、不变更地址和主要股东、不随意处置资产、不损坏资料、不新增业务；

坚决打击恶意逃废债行为；

对接资产管理公司等机构，用购买资产、并购重组、托管清收等化解风险......

对于僵尸类机构，监管的工作目标是尽快推动机构主体退出。

僵尸类机构，是指待偿余额或新业务发生额超过三个月为零，关闭发标、投标功能或相应功能运转不正常的平台。

监管会将僵尸类机构名单对外公告，限期限办理工商登记注销，关闭网站或APP。

对于规模较小的机构，监管工作目标是坚决推动市场出清，引导无风险退出。

对于不愿主动退出的机构，将严查其违法违规行为，发现严重违法违规行为的，将移送至非法集资工作机制或公安部门，实控人和高管也将列入涉金融领域黑名单。

对于在营高风险机构，监管的工作目标是稳妥推动市场出清、努力实现良性退出。

高风险机构，是指具有以下特征的平台：

存在自融、假标、或资金流向不明的；

项目逾期金额占比超过10%的；负面舆情或信访较多的；

拒绝、怠于配合整治要求的；

合规检查发现存在“一票否决”事项的。

将重点关注高风险平台自融、假标和资金流向异常行为，督促平台制定退出，计划并展开压力测试，压实股东责任，同时要严格执行双降要求。

还要严防风险向其他持排金融机构传导蔓延，金融机构不准通过网贷机构融资、不得为网贷机构提供担保增信，不准接受网贷机构投资，不准销售网贷机构产品。

针对正常运营的机构，监管的主要工作目标是坚决清理违法违规业务，不留风险隐患。

严格执行双降、资金存管、信息披露等要求，开展合规检查，边查边改、即查即改。

并定期评估机构风险状况，根据风险变化情况及时对机构进行分类调整。

综合看下来，最终能留下来的平台只有正常机构里的部分平台，其他平台都会被慢慢出清，只是时间长短的问题。

正常机构里，还有一部分实力不那么强的平台，会按照监管的要求转型，转型为网络小贷公司、助贷机构或为持牌资产管理机构导流等。

所以，现在如果要投P2P，规模较小的不要投，负面消息太多的不要投，逾期率超过10%的不要投，没有负面但要死不活的不要投......

为求稳妥心安的话，要投可以先投准头部平台。

根据互金协会披露的消息，统计了2018年12月金额逾期率超过10%的平台名单，如下：

如果你很不幸的，还在一些负面消息较多、逾期较高的车上，该怎么办？

到期后，能退的先退出。

网贷机构分类处置和风险防范工作的底线是，守住不发生系统性风险和大规模群体性事件，要确保这一点，就要尽量最大化的保障出借人的利益。

在监管的严防死守下，平台失联跑路的概率几乎为零，在平台的分类处置中，多次提到要压实机构责任，压实股东责任。

一部分坏账还不算多的平台，先让它们自己想办法，把能化解的都化解了，问题较多的，执法机构就得介入了。

问题平台的出清是一个必然事件，这一系列措施对投资人来说算是好事，平台投了是无法改变的事实，但监管的这些措施，可以在最大程度上维护出借人的利益。