“你需要一笔贷款吗？”如果有人这样问你，别诧异，看看自己是不是出现了下述某种情况，看看自己的财务状况，看看自己的消费需求，如果一笔贷款真的能解决问题，别犹豫，贷吧！

1. 收入偏低，近期有大额消费

对很多人来说，收入是他们生活的主要经济来源，个人财富累积也主要依靠收入。但是，近期有一笔超出收入较多，但又比较紧急的消费。此时，你可能需要一笔贷款。

2、负债较高，最近有一笔刚性支出

现在很多人习惯“负债过活”，花明天的钱，享今天的福，是很多人的生活理念，适度负债并无不妥，也许能激发人们奋斗，也许还能“生”出更多的钱。但是如果负债过多，当下有一笔刚性支付时，你可能需要一笔贷款。

3、来一场说走就走的旅行，然而没有存款

太多人说过，要来一场说走就走的旅行，然而，钱包太瘪，走不出去。找爹妈要？可以，但是很多人估计开不了口；找朋友借？可以，但是问你啥时候还，你会不会有点尴尬？此时，你可能需要一笔贷款。

4、新房要装修，可所有的钱都用来买房了

买房乃人生大事，很多人花光所有的积蓄入手一套房，但是躺在水泥地上入眠，估计也会心有不爽。有人说，装修啊，简单点就好。是个好主意，但是钱从哪里来？此时，你可能需要一笔贷款。

5、办年货、压岁钱，年底处处用钱

马上就要回家过年了，虽然说“有钱没钱，回家过年”，可为了让家人放心你在外过得还不错，请客吃饭、办年货、压岁钱…什么事都要张罗着，没有钱，你真的敢回去吗？此时，你可能需要一笔贷款。

然而，市面上的贷款产品越来越多，令申请者眼花缭乱，不知道该如何选择怎么办？俗话说得好，适合自己的才是最好的，贷款同样如此，借款人要根据自己的实际情况来进行分析和选择。下面，康博士就针对一些具体情况为大家提出相应建议：

1、工作稳定，但不能提供抵押物

有稳定工作和收入，并且拥有良好的个人信用记录，但不能提供抵押物的人，可以考虑申请无抵押贷款，因为无抵押贷款青睐个人月收入稳定，信用记录良好的人，只要可以提供个人身份证明、收入证明、工作证明等必备材料，就可以申请个人无抵押贷款，并且额度一般在月收入的10倍左右。

2、需求大额资金，名下有房产或车产

有大额资金需求，名下有车产或房产的人群可以申请抵押贷款，将房产和车产用作抵押，贷款额度最高可达房产评估价的七成，贷款期限最长可达十年。

3、按时足额缴纳公积金

按时足额缴纳了公积金的人，住房公积金贷款是首要的选择，公积金住房贷款利率相对商业贷款来说要低很多，对于购房贷款者来说，选择公积金贷款可以有效减少经济压力。

4、公积金贷款额度不足以支付房款

在公积金贷款不足以支付房款的时候，可采取组合贷款即公积金贷款+商业贷款的模式解决购房资金问题。建议不要选择纯商业贷款，商业贷款不仅利率比公积金贷款高，而且享用不了公积金贷款。

5、长期缴纳商业保险

如果你有一份具备现金功能的保单，且缴存保险的时间在1年以上，你也可以凭借保单迅速拿到贷款。一般保单贷款的额度在保单价值的80%左右；贷款利率较低，一般情况都会在银行6个月贷款利率小额上浮，大概在5-6%左右。而贷款到账时间一般为1-3天，相对较快。

另外，我们还要做好这些准备：

一、明确贷款的用途和期限

贷款必须要有一个明确的目的，千万不要盲目。明确贷款的用途和期限，一方面是为了选择合适贷款额度，根据实际的用途来选定合适的额度，让贷款恰到好处。另一方面是为了推算出贷款的投入产出比，只有在自己能承受的范围去贷款，才能提高贷款的效益。

（1）短期应急

短期应急，比如支付货款，到期还款，支付员工工资等，一般期限在两个月以内。

（2）经营贷款

这里的经营贷款主要指贷款的目的是用于经营，是用于投资获得相应的回报。

（3）项目贷款

项目贷款是指周期相对比较长的投资项目，一般周期在两年以上。

二、自我评估

很多客户可能会遇到这样的情况，跑了很多家贷款机构，结果都被拒绝了，这样不仅浪费大量的人力物力，还影响了贷款计划。这是因为不同的贷款产品对借款人的要求是不一样的，就算是同一类贷款产品，不同的贷款机构对借款人的要求也是大相径庭。所以借款人必须要明白自身的贷款资质以及贷款机构的要求，从而找出适合自己的一些贷款方式。

三、贷款利息

说到贷款利息，大家都知道，贷款利息自然越低越好了。但是有些贷款产品年利率很低，可是月供却很多。这是因为，有的贷款产品除了年利率，还有一次性收费，月管理费等等。所以，在选择贷款产品时，也要多关注一下这些问题。

四、制定还款计划

如果顺利拿到了贷款之后，我们接下来当然是计划还款。按时还款可以给自己营造一个良好的信用，对于以后申请贷款或其他事情都有很大的帮助。

最后，康博士提醒大家：一定要选正规靠谱的机构，货比三家，争取以最低的成本获得最大的可用资金。千万不要贪图低利息高额度，踏入贷款陷阱哦。

康波财经综编自融360、逆风漂流的鱼、仟邦优舍