近日获悉，人民银行、银保监会、证监会于1月10日联合发布《关于金融行业贯彻《推进互联网协议第六版(IPv6)规模部署行动计划《的实施意见》(以下称《意见》)。

《意见》提出到2019年底，金融服务机构门户网站支持IPv6连接访问。但一切变化都要以保障现有系统安全稳定为前提，保证平滑过渡。

IPv6并不是一个新鲜事物。早在上个世纪90年代，它就已经诞生了。

IPv6的全称是Internet Protocol version 6，中文翻译过来是互联网协议第六版。相比于IPv4(互联网协议第四版)，它最为重要的进步是地址扩容。

与此前所用的IPv4相比，IPv4一共有2的32次方，也就是42.9亿个地址。而全球网民数量就已经超过了40亿。所以说，IPv4地址池接近枯竭，无法满足物联网、人工智能时代对大量设备接入的需求，这也是国家大力推动IPv6的最根本原因。

这一变化，对于金融行业，乃至消费金融业务有哪些影响呢?

数据维度更丰富准确

当互金行业全面进入IPv6时代后，会产生更多的产品和服务。

网络安全专家锐少向消金界表示，在风险防控领域，之前在地址不够的情况下，很多消费金融公司的用户，传送的很多都是虚假IP地址，这样即使违约，消金公司也很难去真实定位到这个客户。

“但使用IPv6后，每个设备都有一个对应的地址和固定IP，提高了作假难度，增加了贷款公司风险防范系数。“锐少强调了IPv6对于消费金融风控的意义所在。

比方说，骗贷者小王想要从某现金贷平台贷款，他首先给自己的手机设置一个虚假的终端地址，再从该设备上申请现金贷。

平台若发现小王存在信息造假情况，在IPv4时代，想要定位到这个设备是非常困难的。因为IP地址不够，所以小王的手机和其他几十台手机共用一个公网地址。平台定位时往往只能定位到这个公网地址，想再深入定位需要非常强的技术解密手段，还很有可能发生定位误差，导致这次骗贷行为蒙混过关。

一旦更换到IPv6，在地址增多的情况下，每个终端设备都会有属于自己的IP地址。这时平台再想要精准定位就容易多了，不法分子无法通过伪造IP地址来执行骗贷操作。

这个道理在保险行业也适用。

例如，保险公司都有一种叫做“健康险”的险种，这种产品在定价时，会将用户的每天运动量纳入其中。比如，保险公司会认为，运动达到一定步数就是优质客户。他们能缴纳更低的保费同时享受更高的理赔额度。

这种认定比较难。要是通过安装手环和智能手机来监测用户运动步数，在IPv4时代，用户可以通过摇步器等方式进行数据造假。

不过，接入IPv6之后，每个设备都有一个固定IP，保险公司可以真实定位到每个用户设备。若发现该设备仅仅是步数增加但物理定位一直没改变，基本可以判定为数据造假。

除了识别数据造假外，抵御网络攻击也是IPv6的一大利器。

锐少称，对于IPv4中广泛存在的恶意网络攻击，IPv6在攻击溯源、攻击防护方面有显著提升。例如增加扫描攻击、DHCP攻击的难度，使黑客无法进行广播风暴攻击。

这样的功能，对于金融公司来说，能够加强数据传输过程中的完整性和加密能力，更好保护客户和金融公司的敏感信息。

IPv6单个影响还其次，考虑到即将全面铺开的5G、物联网等新技术，相互配合，对整个消金产业链产生将深远的影响。

智能手机、手环、头戴式设备，这些新设备都将拥有唯一且永久的IP地址。他们多维度全天候监测出每个人的数据，这些数据在被授权后，会成为银行等金融机构的放贷凭证。

可以预见的是，这样的数据采集，相比于之前数据更加完善、丰富且准确，金融机构能够设计出更加高效的风控模型，杜绝了高利率抵消坏账现象的发生，普通C端用户能享受到更低的贷款利率，同时也能降低坏账率。

同时P2P等信息中介平台将变得更加透明，因为所有设备都需要接入IPv6体系，每台机器都会有一个唯一的IP地址，理论上讲，大家可以看到每一台设备的数据产出状况。一旦发现数据产出异常，监管机构就能快速定位到具体公司的具体设备上，更加利于监管。

全面升级与革新

事实上，这样的现实其实并不遥远。

按照监管要求，到2019年底，金融服务机构应完成门户网站IPv6改造工作，并在其首页标识该网站已支持IPv6。

除有用户权限登录控制的定制应用系统外，门户网站主域名内全部静态页面、动态页面、多媒体资源和第三方应用插件等均支持IPv6连接访问;页面链接的全部子域名网站均完成IPv6改造。

截止2020年底，金融服务机构完成相关升级改造工作，所有软硬件基础设施均支持IPv6协议。

不过，前景固然美好，但从IPv4到IPv6这一转变，可不仅仅是变动一个阿拉伯数字那么简单。这需要金融机构把所有软件、硬件，包括交换机、路由器、防火墙、各类主机以及各类网站、APP，都要从里到外、从上至下翻新一遍。

这项不仅需要极大的人力、财力成本投入，还要求极强的决心。不过一旦更新完成，金融以及消金行业将在风险防控、定价等方面提升不止一个层级，行业目前的采用的大数据模型或许也得全面更新。