禁止暴力催收

长久以来，民间借贷都是与暴力催收、殴打辱骂挂钩，民间借贷似乎也成为了人们口中“不可碰”的东西。特别是一些暴力非法事件的频频爆出，误导了大众的认识，也严重影响了经济金融秩序和社会秩序。

网贷被污名已久，但正名必先正身。

2018年3月28日，中国互金协会发布了《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》对互联网金融逾期债务催收提出诸多规范。

比如：现场催收人员不得殴打、伤害债务人及其他人员；不得非法限制债务人及其他人员人身自由；不得非法侵入他人住宅或非法搜查他人身体；不得抢掠或破坏债务人及其他人员财物等。

自律公约的出台倒逼违规业务出清，为P2P行业的长久发展奠定了基础。因为没有任何一个合法行业可以建立在暴力的基础上，中国互金协会对行业催收行为的规范，对整个行业的长远发展至关重要。

案例分析：于欢辱母杀人案件

2016年4月14日于山东省聊城冠县，一个由11名人员组成的暴力催收队伍将苏银霞、于欢母子控制在公司接待室，并限制其母子的人身自由、采取侮辱行为逼迫其偿债。在于欢寻求警察帮助无果后情绪奔溃，用水果刀刺伤四人造成一人死亡。最终于欢因犯故意伤人罪被判处有期徒刑5年。

资管新规出台

备受关注的金融机构资管新规终于在千呼万唤中出台。4月27日晚，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局四部委联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称《意见》），此举旨在规范金融机构资产管理业务，统一同类资产管理产品监管标准，并有效防控金融风险，使其更好地服务于实体经济。

此次资管新规很重要的一方面内容就是“明确打破刚型兑付”。

实际上刚性兑付偏离了资管产品“受人之托、代人理财”的本质，抬高了无风险收益率水平，同时干扰了资金的价格、弱化了市场纪律，从而导致一些投资者冒险投机，金融机构不尽职尽责，道德风险较为严重。

所以在新规中提到：资产管理业务不得承诺保本保收益，打破刚性兑付。出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。金融机构不得在表内开展资产管理业务。金融机构应当加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念。

同时中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼也公开指出：随着资管产品规模越来越大，风险也随之迅速上升。如果听之任之，一旦风险爆发将跨行业、跨市场传递，影响的不仅是我国金融市场，更给实体经济、给普通金融消费者带来巨大的负面影响。

此次资管新规无非是想让投资人摆正投资心态，意识到想要获得高收益必须要承担应有的风险。同时还要多学习理财知识、提高财商。

监管打击老赖

在之前两个月的“雷潮”中，老赖们从最初的“隔岸观火”逐渐演变成“趁火打劫”，使本来就问题重重的网贷行业雪上加霜。

随着问题的不断严重，8月8日晚全国互金整治办印发了《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》。

通知指出：近期P2P网贷机构风险频发，部分借款人借机“恶意逃废债”，逾期不还款，加剧了P2P平台资金链断裂倒闭的风险。为严厉打击借款人恶意逃废债行为，请各地尽快上报相关信息。

8月9日，人人贷、拍拍贷等头部平台发布公告称已经将首批老赖名单上报国家。截至11月中旬，第二批失信人信息已被纳入人民银行征信中心和百行征信的系统。同时第三批失信人信息统计已经开始作，中西部省份的信息将被纳入其中。

许多业内人士对该举表示支持，微贷网副总裁汪鹏飞表示：逃废债信息纳入征信的这一举措，是我国向诚信社会建设迈出的标志性的一步，同时也为网贷行业送来一场“及时雨”，能够有利于推动破解当前行业流动性危机的困局，为行业的可持续发展打下坚实基础。

部分地区开始退清平台 “小而美”要变“小而没”

正当各平台备案的关键时期，清退潮却意外来袭，让不少投资人防不胜防、心碎一地。

11月8日，杭州P2P平台予财缘发布分期业务结清公告，称由于平台没有达到备案要求而收到金融办清退通知，因此决定分期结清网络借贷中介业务。

据悉，杭州的清退标准是待收在1亿以下，也就是说存量不足一亿的P2P平台将被清退。北京也传出5000万元以下待收的P2P平台将不予备案。上海也放出信号，规模不大的平台会被清退，显示P2P行业确实将迎来一次监管主导清退的洗牌。

目前，全国各地行业自律组织陆续出台了网贷机构退出指引，至少七省市已下发了网贷机构退出指引文件。湖南杭州等地清退行动或成为网贷行业退出潮的一个开端，随着监管持续收紧，存量千余家的P2P平台将加速洗牌退出，相对最高峰时的6000余家平台，只有极少数平台在经历层层闯关之后顺利备案。

业内人士表示，随着监管的持续介入，未来因为达不到备案要求而被清退的平台也会越来越多，整个P2P行业出清速度加快，最终的数目基本就落在400余家提交自查报告的平台中。出借人在这样的环境下不应过于迷信“小而美”的平台，而应该拥抱大平台避开风险。

行业成交量破8万亿

12月1日，网贷之家发布《P2P网贷行业2018年11月月报》（下称“月报”）。月报中公布11月P2P网贷行业的成交量为1114.54亿元，环比上升8.98%，月行业成交量结束了近期下降趋势，出现了小幅回暖，主要是因为各地区的自律检查陆续展开，备案进程已走向正轨。

截至11月底，P2P行业累计成交量已达7.92万亿元，即将突破8万亿大关。

自2015年P2P行业成交量突破1万亿后，P2P行业就进入了快速增长阶段，2016年突破3万亿，2017年突破6万亿。

尽管2018年经历了暴雷潮，引起了信任危机，但从各项数据来看，P2P行业日渐回暖，同时也为整个行业和广大投资人增加了不少信心，相信未来的网贷行业也会越来越好。