最近似乎进入了一个监管集中引导平台退出的清退期，日前，大连市互金协会发布了平台退出指引，而此前北京、深圳、上海、济南、浙江、杭州、广州等地互金协会也先后发布了问题平台退出指引文件，为即将退出网贷序列的平台提供指导示范。

我在此前的「离岸流」专题中，专门的提到过这次得清退潮，清退潮出现的先决条件，就是建立一个能够引导平台妥善退出的机制程序，从越来越多的地区发布清退指引文件来看，我们可以理解为，接下来将进入一个清退期，大批量的平台将在此退出。

清退期，其实就是我一直在讲的离岸流，早在9月初我就对即将到来的清退潮有所预感，当时监管及相关部门以一种一天发布一则公告的做法，持续刷屏了近一个月，这种高压的态度在此前是前所未见的，所以当时我就在想，这一次的整顿应该是要一次性肃清毒瘤，是毕其功于一役的一场行业净化运动。

无论从那个角度来看，这场清退潮都是无可避免的，自16年正式启动网贷备案概念以来，已连续延期两次，如果19年再次发生备案延期情况，对于整个网贷备案的公信力将大打折扣，届时的网贷行业将面临雪崩式的溃散。

因为由三次备案失败所带来的市场参与群体信心坍塌，将会直接冰冻整个P2P市场，规模腰斩，流动性清零，禁止新增，这些都是第三次备案延期后可能会出现场景。

所以，如果你还对接下来可能到来的清退期没什么概念的话，我可以很明白的告诉你，接下来几个月，你将见证近千家平台发布清盘公告，这是一场前所未有的大动作，令人庆幸的是，这是一场由监管主动引导的行业净化行动。

从9月份开始，我就一直在对「清退机制」这件事保持高度的关注，早前仅有上海、广州等经济较为发达的地区发布清退指引，尚未能说明全国范围内的清退潮来领，而近日，随着大连互金的清退指引发布，大面积的清退潮正在朝着海岸线袭来。

不过，随着清退潮的逐渐逼近，我发现了一个奇怪的现象，平台存量的大小，似乎成为了能否通过合规备案的先决条件。

11月12日，凤凰网报道了一则新闻，杭州监管部门近日正在着手进行网贷行业整顿，第一批将清退存量不足1亿元的平台，收到金融办清退通知的平台，须在12个月内分期兑付本息，完成清退，如果本轮清退效果显著，下一步还将考虑继续扩大清退范围，对存量不足5亿或10亿的平台进行清退。

除杭州外，今早，一则北京将清退存量5000万以下平台的新闻在各平台传播，不过不久之后文章便被删除。具体北京是不是这样，会不会这么做，还要看后续情况。

除杭州、北京外，不久前的广州互金协会也在通知中「鼓励业务量小、待收余额不大或无继续经营意愿的平台」在完成资金清退后，主动退出市场。

从种种迹象表面，以存量为标准的一刀切做法，似乎正在逐渐成为本次清退潮中的「主旋律」。

抛开复杂的行业、经济环境，我来和大家谈谈我对于存量标准的一些看法。

存量小的平台如今的日子并不好过，这是大家都知道的事，随着资金持续的流出，运营成本的增加，还有周期漫长的备案长跑，小平台无论是从盈利性、稳定性亦或着持续性等各个角度来看，都全面的弱于所谓的大平台们，而这，也成为了监管放弃他们的理由。

然而，真的是这样的吗?

凡事无绝对，大部分的小平台固然营运艰难，但他们真就到了Facebook(fei si bu ke)的地步了吗?

除开个信、车贷、消费金融等大资产领域的平台不说，还有一部分的平台是深耕于细分领域的平台，这类平台囿于市场容量的问题，很难做大，但即使如此他们也能以绝对领先的市场地位取得丰厚的利润，而就是这样的平台，却因为存量问题必须面临着清盘退出的尴尬局面。

另外，在额外多说一嘴，部分细分领域本就是银行等传统金融机构不乐于进驻的，一是业务量小，二是风控成本高，所以这些细分领域的小微企业长时间都在被融资难的问题困扰。

而随着专门扎根于此的P2P平台建立，在专业的风控和绝对的市场占有率面前，平台是能够保证长期平稳可持续发展的，无论是对于细分领域的发展还是普惠金融的推动，都起到了很好地助推作用，在这样以存量为标准一刀切的关停之下，该领域下的小微企业融资难的问题又由谁来解决呢?

再有就是，部分平台虽然因为环境的情况，平台盈利有所下降，但绝大多数平台还是能维持收支平衡的，熬过寒冬未必不能枯木逢春，这些平台在稳定性方面并不弱与其他平台，在存量的大刀下，统统被强制引退，这样的清退潮，对于净化行业真的能起到作用吗?

比起这样生硬的做法，我更乐见于监管在基于对每家平台足够了解的情况，依据平台营运现状做出相应处理方案，而不是划出一道笼统的数字，数字之下统统清退。如此做法，一来于行业发展无疑，二来也确确实实不能妥善的处置平台风险。

因为风险并不仅仅存在于小平台中，个别大平台目前暴露出的毛病比绝大多数的小平台都要多，难道就因为体量大的原因，可以幸存?

网贷备案行动，说到底，是一个风险处置行动，是一个树立行业标准的行为。

在P2P的市场中，每一个参与主体所面临的风险都是不一样的，也没有任何一家平台能规避所有风险，以存量为核心的清退准则，看似处理了一众潜在的小风险，其实是一种治标不治本且透支了行业成长里的做法。

真正想要妥善治理行业风险，我认为还是要回到监管最初的三步走里，平台自查，协会自检，整治办抽查，由这三轮检查形成的平台报告，基本能反应一家平台的所有情况，在此基准之上，监管部门依照各平台情况划拨处理方案。

从监管目前种种迹象来表明，以存量为核心的清退准则正在成为主流，就是不知道，在这场潮水退去之后，细分领域的平台还能保留几何，行业的标语普惠金融还能响几声?

今天的问题似乎又暗合了我们社会大众一直以来的普世观点：

朝「钱」看，有错吗？