自从国家允许民营资本进入银行业，高收益的稳健型的理财产品，越来越多了。

最近京东金融联合湖南三湘银行，搞了一个新爆款——灵活存。

它与富民宝类似，属于一款银行的创新型现金管理产品。

100元起投，当日购买，当日就计算利息，存入的第二天就可获得收益，是京东“当日”系列新的明星产品。

最长持有时间为3年，可以提前支取，年化收益为4.4%，而且当天就可到账，十分灵活。

其实在银行渠道的收益只有3.85%，另外的0.55%，是专项营销奖励。

也就是说，这部分奖励未来是有可能取消的。

任何时候都可以存入和取出，包括节假日，说白了，它就是银行活期理财的加强版。

现在余额宝的7日年化有2.55%，其他多数货币基金也仅在3%左右，还是T+1赎回。

所以咯，稳健的货币基金，完全被秒杀了。

对于普通投资者来说，这是大利好，不过京东和互联网民营银行这样搞下去，国有大银行就要哭晕在厕所了。

最早京东金融高收益银行理财是富民宝，由于买的人很多，后来经常缺货，收益也在下降，现在它的备选产品终于来了。

京东金融把银行理财玩的风生水起，同样作为互联网行业的巨头小米，也依葫芦画瓢自己搞起来了。

近期小米联合亿联银行，搞出了一个富民宝的模仿版——用亿存。

也是5年期定存，满期年化收益5.45%，提前支取4.5%，一样的配方，同样的套路。

这个收益，是按照存入当日的“最新支取收益率”计息，以后可能会根据市场的变化做调整。

也就是说，现在的收益不是固定不变的，未来可能会上涨也可能会降低，具体看市场行情。

该规定更多是为以后的操作留出空间，如果现在存入，以后涨跌就与投资者没半毛钱关系了。

这类高收益的创新型存款，现在市面上有很多。

主要是因为民营银行的成本相对较低，没有实体店，就不需要很多人工损耗，运营成本和人工成本可以大大缩减。

所以咯，就能让渡部分利益给投资者，来获得更大的市场份额。

再者民营银行更喜欢创新，比如创新型存款，就是银行和第三方金融公司合作，让用户可以享受随存随取的高收益理财。

比如当用户提前把钱取走，对应未到期的的权责，第三方金融公司接手。

这样银行的内部资产不受影响，用户也能获得比较安全的高收益、高流动性的投资品，实现了多方共赢。

目前看多数产品收益都在3.5%左右，能达到4%以上的，数量并不多。

我整理了收益在4%以上的活期存款理财，分享到这儿。

显然，除了小米金融的用亿存，度小满金融的智惠存，大部分都是京东金融上的产品。

一方面是金融金融在这方面发力最早，联合的民营银行最多，有先发优势。

另一方面，京东对部分产品也有补贴，比如富民宝、灵活存等。

如果你信不过网贷，也受不了基金的波动，就看看这类稳健的活期银行理财了。