做好资金准备

理财前要做足准备，第一步便是资金准备。

理财只能帮助个人财务的增值、保值，最核心的收入来源还是match工资。在如今的就业环境中，找到一份年入15万的工作不难，可想要工资连年上涨，就要求大家必须有明确的职业规划和就业技能。努力工作并学习新的技能，让自己变得更值钱，才能赚到更多的钱。

在保证了自己的收入来源后，我们还需要学会分析自己的财务状况——每月实际到手多少，必要开支多少，可自由支配有多少等等。养成记账的习惯，记录每日收支情况，这能帮助我们明确哪些是不必要开支，树立正确的消费观，在下一周期合理安排金钱的使用。

除了记账，还要培养强制储蓄的习惯，每月固定存下一定比例的钱，积少成多，坚持一段时间后，你的账户中会有一笔可观的存款。在利用这笔存款理财前，一定要留出一笔活动的应急资金，至少3-6个月的日常开销为宜，这能保证你在意外失去工作的情况下仍能正常生活一段时间。

做好知识储备

投资理财方式及产品花样百出，做好知识储备可以有效规避风险。

目前，主流的理财方式大致包括定期存款、货币基金、银行理财产品或者结构性存款、P2P、基金定投、股票等。理财没有绝对的安全，不管选择哪种都有一定风险，所以选择安全靠谱的平台很重要，正式投入前需做足功课，经常关注平台的动态。

康博士就几种常见的理财方式来分析其优劣势：

定期存款：相较于活期存款，定期存款利率较高，但不便于取用；而相较于其他理财方式，银行定期存款收益低，但风险也低。

货币基金：以余额宝为例，安全性较高，收效高于银行存款，且可灵活取用是属于低风险的理财方式。

银行理财产品：银行理财一直被认为是较稳妥的理财方式，基本无风险、收益稳定，但投资周期长，资金起点高，受益低。

P2P理财：P2P的理财项目门槛低，十分灵活且收益高；但P2P理财公司良莠不齐，信誉不能得到保证，如果不谨慎选择，风险很大。

基金：基金收益较高，且有专业的基金经理帮忙选择，但同时风险也较高。

股票：股票投资收益很高，流动性强，但风险很大，且需要投资人具备一定的投资能力和知识水平。

你对投资理财的风险如何看待，害怕风险还是喜爱风险？正式投资前还要确定你的投资者属性。

积极型投资者：偏好风险，对于任何风险投资都很感兴趣，喜欢尝试新的投资项目；

稳健型投资者：具有一定的风险承受能力，稳健投资的同时尝试高风险高收益的投资；

保守型投资者：害怕风险，偏好安全等级高的理财产品，稳中求胜才是王道。

制定投资理财规划

接下来就可以根据自己的投资者属性和对理财产品的了解，量身定制理财规划。对于年收入15万的人群来说，可用于投资理财的资金并不多，同时又渴望高收益，便可参考稳健型投资者的理财方法，稳健投资的同时尝试高风险高收益的投资。

对于理财小白，康博士建议将大比例的资金用于低风险投资，如银行定期、余额宝货币基金等；小部分资金用于高风险投资，如P2P理财产品、债券、基金等，理财时要正视风险，不要一味回避，多尝试多试错，从最安全的货币基金开始，慢慢积累经验学习分散投资，在稳健的基础上做到收益最大化。

当积累了理财经验后，可以开始尝试股票，但股市有风险，入市需谨慎，在没做好万全准备前，不要着急入市。