我们这一代人，如果没有足够多的钱，意味着将会时刻面临生活的压力。
一大早，依依一家匆匆吃过早饭，和母亲带着两个年幼的孩子赶往深圳的一家早教中心，依依的母亲带着还不满一岁的外孙女在游戏区玩耍，依依和三岁的老大在教室内上早教课。 这家早教中心60个课时的售价1.9万，每节课一小时。 依依说，老二很快也要上早教，加上游泳课，这个家庭每年花在两个尚未入学的孩子身上的教育费用很快就要超过8万元。
依依在一家外企上班，依依的丈夫是一名经验丰富的程序员，两人年收入60万。在亲朋好友看来，一份体面的工作、每月拿着令人羡慕的薪水、有房有车，他们的日子绝对是滋润红火的。
可是实际情况只有夫妻俩知道，家庭收入60万在深圳这个日新月异的一线城市根本不算什么。车贷房贷、日常开支、人情费等这些支出对于夫妻俩来说已经不小压力，现在再加上两个孩子巨额的教育费，让他们不得不对每一笔支出都精打细算。
都说北上广深杭是压力之地，面临高昂的房价、物价等生活压力，在前两年还一度流行“逃离北上广深杭”，不断折射出一线城市的集体焦虑。一线城市真的有那么恐怖吗？
当然没有！
经济压力大的根本原因是没有把家庭收入和支出合理的安排好。虽然红糖拌米饭和人参鲍鱼的生活没法比，但是生活是自己的，合理的安排家庭开支日子才会越过越红火。
上海的王一凡同为两个孩子的母亲，和丈夫的年薪只有30W，同为一线城市的他们，这点收入对于他们来说未免太单薄了，估计刚够还房贷吧。可是王一凡笑呵呵地告诉莫妮，她觉得现在的日子过得挺幸福的，每年去掉家庭的各项开支还能存点钱呢，她相信慢慢积攒下来日子会越来越好的。
嗯哼？家庭收入只有30W，有房有车，还能攒到钱？莫妮没听错吧？
今天就由王一凡为大家分享一个在一线城市的普通工薪家庭通过合理分配家庭收入，不仅买房买车还积攒了一笔可观的储蓄的故事吧。
这样做，不仅买房买车，还能攒到钱
@会持家的王一凡
2014年，那时刚工作两年，和老公省吃俭用30W在老家惠州比较入手了一套三居室，2016年下半年，对房产比较关注的老公突然提议把老家房子卖掉，在工作的城市上海买一套小两居。那时上海的房价均价在4W左右，而我和老公每个月的工资加起来刚刚到2W，4W一平的房子对于我们这种普通工薪阶层来说简直是异想天开。
经过反复对家庭储蓄、当前收入、房价走向以及未来家庭风险等多方面的梳理，我总算下定决心在上海买房了。
首先，老家的房子保守估计可以卖55W（实际卖了58W，房价接近翻了一倍）。
其次，这两年的储蓄再加双方父母出资差不多可以拿出70W，这样首付就增加至128W了。
最后，至关重要的一点，在未来半年内我迎来新一轮的涨薪，老公将会从国企跳槽至私企，两人涨薪幅度大概一共在12K左右，这样我们的家庭年收入相当于翻了一小翻，未来的房贷压力将会缩减。
按照当时均价128W是可以买60平米的小两居了。终于经过两个月的实地考察，我们拿下了一套64平米的小两居，对于我们来说，即便是面临还房贷的压力，但都是苦中带甜的。
买完房了，生活大概紧张了一年之后，会持家的我又跟老公打起保险、理财的主意。对于保险，我们的理念是该买的一律不省，该买定期的买终身，该买终身的买定期。
我们先是对先买“教育金保障”还是先买“寿险”展开了激烈的讨论。“教育金保障”指的是对孩子的教育金之保证。不论父母出现任何风险（身故、残疾、重疾失能等等），都能留有一笔足够的钱以供孩子读书之用。如果父母拥有了足够的保障（寿险、意外险、重疾险），那么孩子的教育金就有了保证。
在寿险方面，我认为它是覆盖了“教育金保障”了，并且覆盖面远远不止如此。
寿险的保额要覆盖：
1.债务（不能人走了，债留给家人）；
2.小孩的抚养费，至ta经济能够独立；
3.赡养老人的费用
4.配偶未来十年的开支（针对全职妈妈家庭）；
于是我们决定先给家里的经济支柱（当然是谁赚钱多谁就是经济支柱）买一份寿险。
另外，随着父母年纪越来越大，健康和生活保障已经成为我们越来越关注的问题。生活保障可以用他们各自的退休金解决，那健康呢？其实人最怕的就是生不起病，看不起病，同样，作为子女的我们，最怕的也是这个。钱对于我们来说实在太重要啦，可是赚钱这件事对于谁来说都不是一件轻而易举的事。
最终我们决定给父母各买一份“医疗保险”。为什么思来想去之后我们决定购买医疗保险呢？我选择的是一年一交的产品，一年一交，灵活性比较大，可以选择继续续保，也可以在未来根据不同的情况进行改保。这种医疗保险如果被保人有社保的话，在报销方面，对于保障范围内的医疗费用中个人支付（含社保个人账户支付和现金支付）超过1W元的部分，无论是否属于医保范围，均可100%报销。
扣除房贷、日常开支，保险我们竟然每个月还有剩余，每月平均在5000元左右，我们决定把它一分为三，一部分选择较为稳健的货币基金，一部分选择收益较高的P2P，还有一部分放微信理财通。之所以选择放在理财通是考虑到家庭需要一部分流通资金以备不时之需的，虽然利率只有3.2%-3.8%，但是随存随取来说，这个利率已经高出银行很多倍了。
下面大概是我们家整个收入分配情况，房贷、日常消费、教育支出对于一个家庭来说比重依旧是最大的。但是后续我们的计划是，要不断提升的是投资理财和保险部分的比重。我一直认为，物质水平与保障共同增长才是进步的表现。现在我们面临的问题不仅是人民币缩水，还有重要的一点就是如何在安排好当下生活的情况下，更好的保障未来。
在上有老下有小的阶段，我们肩负的责任越来越重，“智取”显得好像格外重要。虽然我们的家庭收入不高，但是生活、工作、老人、小孩在我的精心“安排”之下，我们不仅幸福感越来越足，口袋也是越来越满的。
我们这一代人，如果没有足够的多的钱，意味着将会时刻面临生活的压力。但如果不会理财，我们的生活质量将得不到更好的保障。会理财，无疑是幸福自己、造福子孙的一件事。
今天先说到这里了，关于家庭保险该如何分配、如何选择靠谱的理财产品，待莫妮下次为大家分析。
