一「纸」公告，一个字的变动…被热捧的「相互保」变成了「相互宝」。

一

11月27日，蚂蚁金服发布了一份公告，其最核心的内容是——

「相互保」背后的保险公司「信美相互」退出，「相互保」从2018年11月27日12点起升级为「相互宝」，由蚂蚁金服继续运营。

保和宝，一个字的变化，整个性质就变了。

升级后，「相互宝」的本质不再是一款保险，而变成了一个纯粹的互助计划。

就跟大家经常见到的轻松筹、水滴互助之类的差不多，只是它背靠的是蚂蚁金服这棵大树。

详细的公告内容，如图——

提炼下几个关键点：

1、升级为「相互宝」之后，互助计划保障不变。

依然是100种重疾，0-39岁赔付30万，40-59岁赔付10万。

2、做了3点优化

a、每年保费不再是未知数和没有上限。升级之后，对每年分摊的费用设置了封顶，超出部分由蚂蚁金服承担。

2019年1月1日至12月31日期间，每人总分摊金额不超过188元。

以后，每年年末都会公布次年分摊金额的上限。

b、下调了管理费用，10%下降至8%。

c、提高了计划稳定性。

最初的「相互保」由个条件，若参与人数低于330万，保障计划自动解散；升级为「相互宝」之后，低于330万人也不会立即解散，会继续为参与者提供一年期限的大病保障。

二

为什么会出现这个变化？

从某种程度上来说，支付宝推出的这个「相互保」计划，一开始就是更监管直杠。

很早之前，保监会就对“互助计划”等类保险活动进行了风险提示，明明白白的在官网上挂着呢。

这次支付宝做「相互保」也考虑到这块，所以一开始是找了正规的保险公司来一起合作，背后挂靠的也是一份真真实实的重大疾病保险。

依旧不行。

为啥呢？

讲白了，支付宝仗着自己用户多，自己跟一个保险公司合作做了一个产品，但这个产品几乎是脱离传统保险监管体系的监管。脱离了监管层的监管。

比如，它的销售直接是面向支付宝的广大用户，由用户自发传播，制定了一个规则就让大家自己玩去，这个过程中看不到“监管”（说的不好听，如果不是阿里这个硬招牌，这感觉是不是有点像传销……）

还有，理赔案例公示，如果产生纠纷是由所谓的“赔审团”负责裁定，不要要保险监管部门来行政调解。牛吧～

……

这一系列的东西，你让监管怎么看。

以为找一家保险公司合作，就可以自己按照自己的规则来玩……还是有点太过。

目前有2000多万人加入了这个计划，如果运行过程中出现了问题，怎么办？

从这些角度来看，支付宝的这个计划被监管约谈也是必然的。

无规矩不成方圆。

除此之外，支付宝推出「相互保」这个动作，一下子碰了很多传统保险企业的利益。

一下子2000多万的参与者，多恐怖的数据。

再深的就不说了，想想也懂。

三

再聊，支付宝为什么要做这件事？

直白的讲就是有利可图。

不管是阿里还是蚂蚁金服，它是一个企业，企业的目的就是盈利。

这两年蚂蚁金服在保险业务上的发力，也是有目共睹的。况且，中国这么大，随着大家保险意识的加强，这将是多么大的一块蛋糕。

而蚂蚁要做保险的话，相对于传统的保险企业，它掌握的数据还是不足的。

但，它的最大的优势就是，有流量，有大量的／巨大的用户流量。

一个月的时间，2000多万人参与了「相互保」，等于是为它更深入做保险业务提供了2000多万的数据资源＋潜在客户。

所以，蚂蚁金服要做这个互助计划，即使被监管约谈，被迫升级改版成为「相互宝」，一个跟保险毫无关系的单纯的互助计划，它也要坚持做下去。

这就是个敲门砖，也是奠基石。

从升级后的一些条件看，蚂蚁金服亏欠的概率蛮大，但依旧值得。

数据＋客户资源的价值，远超于眼前的亏损，而且阿里／蚂蚁金服也亏的起。

四

落到地面上来说，那要不要参与／升级「相互宝」？

建议是——若符合参与条件，可以参与试试。

花个188块钱去体验一年，还能拿到30万或者10万、100种重大疾病的保障。

虽然，不再是一款保险，但背靠的是蚂蚁金服／阿里巴巴，马云……这个强大的招牌。

所以，如果在保障期间，不幸生病，符合理赔条件的话，获得理赔应该没什么悬念。

毕竟招牌大，是要面子的。

从价格上来看，188元／保障一年，也比市面上绝大多数1年期重疾险便宜。

需要注意的是，

这个「相互宝」计划，每年分摊的费用上限会有调整，所以要留意。不要买完一年后，就不管。

总之呢，拭目以待吧。

神仙打架，百姓不一定就是会遭殃，也可能是神仙打架，百姓乘凉／受益。

可别忘了，蚂蚁金服的slogan，「为世界带来微小而美好的改变」。

虽说无规矩不成方圆，但总要有人勇敢的踏出去一步，让这个圆变得更大一些。

想想当年的余额宝，不也是触动了一个群体的利益，但顽强并闪耀的活到现在嘛，还带动了传统金融机构的一系列改变。

让我们，拭目以待吧～