刚刚落幕的“双11”，天猫成交总额达到2135亿元，同比去年1682亿元再度大幅增长27%，创下历史新纪录。另外，京东11.11全球好物节累计下单金额超1598亿；苏宁11.11期间全渠道订单量增长132%；小米新零售全渠道支付金额52.51亿元。全部数据皆创历史新高。
从2009年到2018年，这一原本被戏称为“光棍节”的日子，已成为全世界最大的消费节日，创造着独属中国的消费奇观。
作为个人重要的信贷与支付工具，10年来，信用卡与“双11”共成长，也见证中国消费的历史变迁。以招商银行信用卡数据为例，2011年，它的“双11”当日交易额才18亿元，而今年“双11”，招行信用卡交易额高达247亿元，同比2017年当天204亿元的交易额增长21%。
今天，钱博士要重点提醒大家的是，在疯狂消费过后，信用卡还款需要注意的三件大事。
第一、临时额度
在双11之前，不少持卡人会申请临时额度，也有银行会主动给予临时额度的提升权限，以便持卡人在集中消费期间也能够随意支付。
但是，在消费过后需要注意一个重要问题，那就是临时额度到期怎么办？
对于信用卡临时额度的有效期各银行的规定是不一样的，一般是1个月-3个月。持卡人必须弄清楚的是，临时额度不享受循环信用，这部分的消费金额需要在到期还款日前一次性全部还清，不能办理分期或者使用最低还款。如果临时额度未能按时还款，则视为逾期，且会有高额的滞纳金和利息。
第二、无法还款
双11剁手节的名声可不是浪得虚传，那么疯狂消费过后，信用卡还不上怎么办？
1.最低还款/账单分期
这两个方法是唯一可以保护征信，同时也不需要求人的办法，但是需要承担全额罚息的高利息和手续费。
信用卡全额罚息：指在信用卡未全额还款的情况下，未还金额和已还金额都不再享受免息期，当期账单全额计息，只是会根据每一笔的刷卡交易日到最终还款日之间间隔的天数来计算。
举个例子：张先生信用卡账单日是每月5日，到期还款日为每月25日，张先生本月1日刷卡消费金额为10000元，到期还款日，张先生还款5000元，剩余的5000元在10天以后偿还。
按照全额罚息的规定，张先生要承担的信用卡利息计算如下：
5000元*0.05%*25天（1月1日到1月25日）+5000元*0.05%*（25天+10天）=150元。
这样一算是不是很贵？目前，最低还款额进行还款大部分银行都要收取全额罚息，只有工行对已还款部分不再计息。
2.更改账单日
账单日是可以根据自己需要进行修改的，你可以拨打银行的信用卡服务热线，转人工服务进行修改。
修改账单日能够变相延长免息期，操作得当本期的账单可以延迟出账，这样就能够给还款带来一些时间周转。
需要注意的是：许多银行对修改次数有限制，比如工行、浦发、中行、建行等银行一年可以更改一次；招行、中信等银行可以半年更改一次；而交通银行、广发银行则只能在信用卡的有效期内更改一次。还有部分银行是不能对账单周期进行修改的，如农业银行。
3.协商还款
如果双11剁手太严重，或者已经出现了逾期还款，那么你要做的是协商还款，表明自己的还款意愿，积极与银行联系，万万不能跑路，否则会给自己带来大麻烦。
第三、分期还款
很多朋友会使用信用卡分期业务购买一些高额物品。如果使用了信用卡分期，就一定要注意分期还款的问题。
1.分期手续费
只要你申请了信用卡分期付款，不管商品是否有问题，都是需要还手续费的，因为银行只是承担分期付款的这一笔业务，商品是否退货与银行无关，自然也不会因为退货而免去手续费。
很多银行在双11时搞分期免息的活动，但要注意区分手续费，如果是0息0手续费，才是真正意义上的免息。
分期手续费通常在0.6%-0.95%之间，看起来不是特别高的分期费率，其实费率高到惊人。因为每一期持卡人都会偿还一部分本金，而手续费则是按照全款来计算的。举例来说：
金额在12000，分12个月还清，每月还1000元，手续费为0.6%，那么每月就要多还12000*0.6%=72元的手续费，12个月还下来就要多交864元，年利率是7.2%。表面看起来，这个年利率没有多高，但是真正的陷阱在于，利息和手续费不一样，你每个月都在给银行还款，但是分期还款的手续费却始终不变：第一个月你欠银行12000元，手续费是72元，到了最后一个月，你只欠1000元了，但手续费还是72元!全年平均下来，你的年化率竟高达15%！
2.提前还款也要交手续费
信用卡分期时，手续费收取方式有两种，一种是提前一次性把总手续费收取，一种是按月收取。如果信用卡分期后，还了几期想提前还款，一次性收取的手续费是不会退还剩下期数的手续费。
至于按月收取手续费的，除了少数银行信用卡不会再收取剩余期数手续费，大部分还是要将剩余期数手续费一次性收取。另外还有些银行不收剩余期数手续费，但是会有一个剩余本金的违约金。
因此，如果手续费甚至违约金跟需要还的利息差不多的话，还是分期比较好。
3.信用卡自动分期
有些人用信用卡是不需要分期的，他们可以一次性还完信用卡贷款，但是有一些信用卡会自动分期。我们知道分期要收取利息费用，是很不划算的。所以大家在申请信用卡的时候，一定要问清楚信用卡会不会自动分期。
