南昌新闻网讯日前，江西省公积金管理中心发布公告，该中心住房公积金信息管理系统将于10月升级，委托划款偿还住房公积金贷款业务将于10月停止划款，职工原已办理的“按月划拨”业务将自动转为“对冲还贷”业务。

三种对冲还贷方式供选择

什么是对冲还贷？江西省公积金管理中心相关工作人员介绍：“住房公积金对冲还贷是指办理了省直住房公积金贷款的职工，在偿还贷款的过程中，使用贷款人、共同借款人及共同还款人的住房公积金账户余额冲抵还款金额的还款方式。”

据了解，对冲还贷方式有三种。第一种是按月对冲还贷方式。在签订对冲协议后，该中心将以职工的还款日为对冲还贷日，并按《对冲还贷协议》中的对冲还贷顺序依次划扣借款人、共同借款人及共同还款人缴存账户内的余额用于冲抵其公积金贷款，对冲划款金额直接冲抵还款额，不再转入职工还款银行卡。若借款人、共同借款人及共同还款人的公积金账户余额不足以对冲其月还款额，借款人、共同借款人及共同还款人需在还款日前将月还款差额存入借款人的还款银行账户，确保正常还款。

第二种为提前部分还款对冲还贷方式。在签订对冲协议后，该中心将以职工的申请日为对冲还款日，当借款人、共同借款人及共同还款人的公积金账户余额不足以对冲其提前部分偿还的公积金贷款本息时，借款人、共同借款人及共同还款人须在提前部分对冲还贷申请日前将还款差额存入借款人的还款余额账户，确保对冲还贷金额充足。

第三种为提前全部结清对冲还贷方式。在签订对冲协议后，该中心将以职工的申请日为对冲还贷日，当借款人、共同借款人及共同还款人的公积金账户余额不足以对冲其提前全部偿还的公积金贷款本息时，借款人、共同借款人及共同还款人须在提前全部对冲还贷申请日前将还贷差额存入借款人的还款账户，确保对冲还贷金额充足。

对冲还贷业务不能委托他人办理

已经有省公积金贷款的职工，如何办理按月对冲还贷业务？江西省公积金管理中心相关工作人员表示：“对于已签订《省住房公积金贷款委托划款协议》的公积金贷款职工，在系统升级后，中心将划款金额直接冲抵还款额，不再转入职工还款银行卡。之前签订的委托划款协议期限不变，划款协议到期后需到中心重新签订按月《对冲还贷协议》。对于未签订公积金贷款委托划拨的存量公积金贷款职工，借款人、共同借款人及共同还款人可同时到场签订《对冲还贷协议》。”

记者还了解到，对冲还贷办理对象仅限在省直中心办理了住房公积金贷款且尚未结清的缴存职工，异地贷款职工、商业贷款职工或外中心缴存职工不能办理。组合贷款同样可以办理对冲还贷业务，组合贷款中的公积金贷款部分可办理对冲还贷业务，对冲还贷业务只对冲其公积金贷款还款部分，商业贷款部分可每年按年偿还贷款提取一次。

值得一提的是，对冲还贷业务不可以委托他人办理，所有借款人、共同借款人及共同还款人必须本人到场办理且均要签订按月对冲还款协议。签订协议后，在结清贷款前不能减少已签订的按月对冲协议中的各委托人。提前全部对冲还款、提前部分还款对冲只需对冲当事人在办理业务时当面确认即可。

此外，公积金账户处于冻结状态的职工不能签订《对冲还贷协议》。