PART 01

前段时间美元兑人民币汇率不太友好，总是在7左右徘徊，不少朋友忧心忡忡，问小柒要不要换美金、做美元理财。

讲讲我的观点：

1、短期来看，汇率反应了一个国家的货币政策。货币政策越紧缩，他的货币就会越值钱。

最近一直降准，人民币政策比较宽松，连余额宝收益都跌到2.6%；恰好和多次加息的美元相反。

加上毛衣战的夹击，人民币自然有贬值的压力。

这不，大大和特朗普一通电话，这两天回暖了一些，但是都知道特朗普是出尔反尔的戏精，接下来会怎么样有待观察。

2、长期来看，美元兑人民币一直起起伏伏。6.9+在2008年、2016年和近期出现过三次，中国的实力也今非昔比，所以无需过于惊慌。所以当前也未必是配置美元的最好时机。

图为2008年5月到2018年4月美元兑人民币汇率

3、美元投资不是人人都要做。小柒认为适合以下几类人：有闲置资金的投资者、有意图常驻国外的投资者（海外置业、移民、孩子留学）、投资能力较强认可货币分散化的投资者。

没有什么存款的，想要靠汇率波动薅短期羊毛的，可以洗洗睡了。

PART

02

美元投资的方向与渠道，主要有美元理财或存款、美元计价QDII、海外保险、海外直接投资、美国房产这五大类。

美元存款、理财：

各大银行现在都有美元存款或理财，中资银行利率较低，比如四大行美元存款利率非常低，所以没太大意义。

图为工商银行2018年8元发布的外币存款利率。

大型商业银行中，兴业银行的利率偏高一些。

而外资银行近期美元储蓄利率大幅提升，比如在花旗银行官网滚动播出的一条信息十分抢眼：“10月1日~31日，客户以新增资金存入美元定存，就可获得3个月3.5%。渣打银行也达到3.3%。

这些收益还比不上人民币理财，但如果加上美元升值就会比较可观。

同样，美元贬值也会有损失。

小柒之前的同事在上海，2015年搞了一波美金理财，到2016年累计收益超12%，这波操作吹起牛来走路都带风。

QDII:

QDII叫合格境内机构投资者。有了它，可以把人民币兑换成美元，投资美国的股市、债市。

当前由于外汇的各种限制，能买到的QDII产品非常少了。

在天天基金网溜了一圈，目前可投的只有华安全球美债C(002393)、中银美债(002286)、南方亚洲美债(002400)、汇添富美债(004420)。

过去半年，以上几款产品收益都超过5%，其中中银美债近6月收益超过9%。加上美元升值，总体收益超过了15%，算是投资寒冬中的一股暖流了。

这几款大家可以选择定投一下。

直接投资海外：

海外直投没有像大家想象的那么难，开个境外账户、通过第三方软件就可以操作。

比如去招行旗下的香港永隆银行（境内银行门槛高，土豪随意），存1000港币就可以开海外账户了，接下去投资港股、美股都很方便，也可以在平安陆国际等平台直接购买海外理财。

不过，投资海外权益类产品也是有风险的，一定要谨慎哦。

海外保险：

近几年买美国保险和香港保险的人都很多，相对美国香港投保肯定更方便一些，香港保险以美金计价也是它的一大卖点。

小柒一直建议身边有海外置业、移民、孩子留学计划的小伙伴购买一些香港保险。

香港保险属于中长期投资，前10年基本没有多少收益，却越到后期越来越可观。

看一下法国安盛的5年期（年缴3万美金）储蓄型分红险的利益演示：

投10年的年回报率为1.3%;

投20年的年回报率为6.4%;

投30年的年回报率为11.9%；

而安盛的储蓄型产品的过往分红达成率基本在90%以上，还是不错哒。

海外房产：

近几年美国投资买房的人也不少，美国当地的房产价格在30-100万美元区间。但购房还要交产权保险、产权登记费、首期地产税，律师费、还有房产税等等，所以预算总体要上浮2%左右。

美国的租金回报率在5%+，但是毕竟门槛高，咱也不熟悉，所以一定要找到专业人士协助投资。

除了美国，像柬埔寨等一些发展中国家房产也是美元计价，因为门槛低、有想象空间，也很热门。