信用卡套现，是一个无法回避的问题，很多朋友在刷卡时可能都遇到过刷卡后，被银行客服核实是否是本人刚刚真实刷卡消费，或者询问具体地点等信息。

其实，这些消费动作，已经进入到银行的反欺诈系统，被列为疑似欺诈交易中。银行为了持卡人卡片安全，会进行交易验证，同时，也是在进行信用卡套现识别。

今天小编来说说银行是如何判定持卡人的信用卡是存在套现行为的呢？赶紧了解一下吧！

一、哪些交易场所容易被银行定义为套现嫌疑：

申请POS注册过的地址，曾经发生过套现行为，再次交易，随时会被银行盯上。

批发类、个人移动POS、房产、钢贸类，这些频繁发生大额交易的类别，属于银行重点风控的行业。

二、哪些个人交易行为易被银行定义套现嫌疑：

低频交易卡，突然发生一笔或多笔集中大额交易，你被银行客服核实的几率就会几何倍增长。

刷卡交易超过5000，且都是整数型消费，如10000、20000、50000等，那你被银行降额的概率就很高了。

2小时之内，同时跨省市多笔交易，那不是持卡人的卡被盗刷了，就确实有套现的嫌疑。也有例外，持卡人在两省/市，交界地区，很容易发生跨界交易，银行一般核实后，也不会有其他动作。

比如说你一个信用卡，平时都是半睡眠状态，突然刷了一笔大额的，就算外行都知道你这笔交易是不正常的。最起码银行会列入侦测和审核名单。

三、银行是如何发现持卡人用信用卡套现的：

1、银行发现套现是可以通过数据发掘来识别。正常的信用卡消费是小额多次多样，且刷卡时间在一天内相对集中于几个时点，但在一个月内却分散在每天。

而信用卡套现则主要是大额少次单一，且刷卡时间一般是在账单日之后的几天内。这些基于刷卡行为的不同都会引起银行的注意。

一般银行第一反应是你的卡是不是丢掉或被人盗刷了，可能会打电话问刚刚这笔消费是不是你自己进行的，后续鉴定需要人工进行，这需要成本，对于小额的套现行为，银行很多时候是放任的。

2、银行还可以通过刷卡行为来识别反常的刷卡行为，但是也只能怀疑而不能完全定为套现。

由于有反常的刷卡行为，即使银行不能断定为套现，用户想要提额就难上加难了。如果想要套现，又不想被发现有反常的刷卡行为，那么需要多样化一点，也是可以操作的，但是就需要很费时间，让自己的刷卡行为看起来相对更正常一些。

四、银行为何要控制控制信用卡套现

容易诱发信用卡诈骗行为，使无辜者蒙受损失。一些个人甚至在不知情的状况下，身份被别人冒用申领了信用卡。

信用卡怎么用，完全取决与持卡人，而不是信用卡。我们要学会使用信用卡，而不是被信用卡所使用。