这周，不管是后台还是群里，不少老铁一遍遍来问我支付宝的新网红“相互保”。

本来打算一一回复就好了，结果还是挡不住马爸爸的威力，问的人太多只好在这里统一给大家分析下。

截至今天，已经有快900万人加入了，目测这周突破千万不是梦。

千万级的产品怎么样呢？先上结论。

“相互保”产品本身不错，可以作为补充，但也没公关写得那么好，它并不能代替传统保险。

在金融领域，银行、证券、基金一直以来市场化比较深入，唯独保险因其自身原因没有太多变化。

近年来，虽有像众安这样的搅局者，但依然变革迟缓。

马爸爸肯定也是看到了这个现象，对他来说就是机遇。

去年5月，国内首家相互人寿保险组织——信美人寿相互保险社开业。

从股东来看，妥妥的阿里背景。

之前信美相互试水发过几款产品，由于各种原因，其实卖的不咋滴。

经过不断地修炼内功，上个星期，“相互保”一出场就异常火爆，各种宣传也是铺天盖地。

但“相互保”并不是个新东西，相反它曾是个被历史淘汰的东西，是保险的原始形态。

“相互保”属于互助保险，参保人群AA制，谁得病了兄弟们一起摊。

虽然这次“相互保”结合了支付宝平台和芝麻分，但还是老酒装新瓶，到底怎么样还不好说。

回到产品本身，能不能加入？

相对于传统保险产品来说，相互保有优势也有明显的劣势。

优势是：

加入方便灵活，支付宝里面点几下就好，而且与支付宝绑定自动扣款；

因为信美的收入是跟得病理赔的客户成正比的，所以不用担心保险公司设置种种阻碍，舍不得赔你；

年纪大的、得重疾概率高的参与者，更划算，相比传统保险价格更低；

退出容易，成本低，除了之前需要分摊的费用，没其他啥需要多花的钱。

劣势是：

机制还没传统保险成熟，无核保体检，理赔率可能会高，没得病的分摊费用也就越高；

身体好的会分摊身体不好人的风险，年轻人也会分摊年老的人的风险；

保额有限，40岁以下保额30万，40-59岁只有10万，60岁以上更是没有保障。

另外，这次在宣传推广方面也有一些问题，科普太少，推广太多，很多媒体把这个产品吹上天。

“0元加入”、“平时出1毛”，容易给大家产生一些误解，以为费用真有那么低。

公关嘛，往往都是朝好了说，说便宜不便宜那是糊弄外行，本来就是个生意，关键是看是否适合自己。

真要买，也可以买，但不要抱着占便宜的心理，付出和收获是成正比的。

也不要作为商业保险的替代，毕竟你最需要保障的时候是年龄大后，被抛弃了那时候可哭不出来。

所以，它只能是甜点，当不了正餐。