昨天银保监会官网正式发布了《商业银行理财业务监督管理办法》，备受瞩目的银行理财新规终于落地了。

新规一出来，从业人员肯定是立马看看有哪些变动，但应该看新规的，不止是从业人员，我们普通投资者，也应该了解，毕竟事关自己的钱袋子。

我从新规当中，整理出了几个跟大家的投资有密切关系的要点，今天我们就来说说新规落地之后，我们要怎么理财。

公募理财可以参与股市

这次的银行理财新规，听名字就知道是针对银行理财发布的，所以受到直接影响的是想买银行理财的投资者。

这次的新规，新在两点：一、公募理财可以间接投资股票；二、首次“引入”24小时冷静期。

1、公募理财可以间接投资股票

银行理财和基金一样，也有公募和私募，公募是面向大众的，门槛低；私募是针对特定人群的，门槛高。

在新规发布之前，私募的银行理财产品就已经可以直接投资股票了，但公募的银行理财产品不能直接投资股票，甚至连通过买股票基金间接投资股票都不行，能投资的基金都只有货币型和债券型基金。

但新规落地之后，公募银行理财产品可以投资的基金范围从货币型和债券型基金变成了各类公募基金，也就是说以后银行理财可以买跟股票有关的基金，相当于间接投资股票。

但对于投资的比例，也要符合规定。

2、首次“引入”24小时冷静期

新规规定，私募产品的投资者，在购买理财产品之后，至少会拥有24小时的投资冷静期，在冷静期里，投资者如果反悔，就可以解除合约，让银行把钱退回来。

关于冷静期的时间规定，银行应该写到销售文件，并且不少于24小时。

所以以后投资者一时脑热购买银行的私募产品，只要在冷静期里改变主意，就能撤销。

但大家要注意，这里说的是银行的私募理财产品，对于投资银行的公募理财产品的人来说，买了就是买了，落子无悔啊。

除了这两点新的规定之外，新规中还有两条重要的“旧闻”，实行净值化管理和公募理财产品购买门槛从5万降到1万。

实行净值化管理，通过净值波动及时反映产品的收益和风险，净值怎么变动，投资者的收益就怎么变动，打破刚兑是不可避免的。

现在保本的理财在一点点减少，等到2020年12月31日之后，保本的银行理财产品就要成为历史了。

买银行理财风险变高

1、潜在收益和风险都在提高

公募理财产品可以间接投资股票，而股票的波动是比较大，赚的可能变多，亏的也可能变多。所以新规实行之后，会增大理财产品的收益波动。

虽说新规对于投资股票的比例有严格的规定，但对投资者来说承担的风险还是比前大了。

加上银行理财要求净值化管理，打破刚兑，没有银行来兜底，投资就得自负盈亏了。

这一点，要看清楚哦，变化已经开始了，别到时不看清楚结果赔了又哭爹喊娘跑去闹。

2、买银行理财更容易

现在单只公募理财产品的销售起点从5万元降到了1万元，很多资金量较少的投资者，也可以买银行理财了。

要一个普通家庭拿出5万来投资一个理财产品，其实门槛还是有点高的。能用5万元来投资单一产品，那么这个家庭的闲钱多半要远超5万。

很多想买银行理财的人，就被这5万的门槛，给拒之门外了。现在降到1万元，很多想买，却因为资金问题不能买的投资者，就有了入场的机会。

投资者要怎么做

现在的银行理财，已经和很多人认知中的银行理财，有很大的出入了，投资者们应该怎么做，才能更好地投资呢？

首先，有风险意识。

理财产品要打破刚兑的规定早就出来了，但监管部门给了一个过渡期，一直到2020年12月31日才会让刚兑完全退出。

现在银行也在慢慢减少保本型理财产品的发行，转战净值型理财产品。

但很多投资者的观念还没有转变过来，依然觉得银行会为自己的投资兜底，甚至有不少人，把银行理财等同于银行存款。

银行没有倒闭，我们的存款肯定没问题，但银行理财不是，银行理财的实质是我们委托银行用我们的钱做投资，不管结果是亏是赚，为这个结果负责的都是投资者本身。

闭着眼睛买理财产品的时代已经过去了，未来要防范风险要靠自己去仔细甄别，大家投资要好好做功课。

其次，根据自身情况选择产品。

未来银行理财不保本，还可以间接投资股票，投资者出现亏损的可能性比以前大了许多。

尽管不保本，但银行理财之间还是划分了不同的风险等级。

在购买产品之前，银行都会让投资者做风险评估的题，做题结果会告诉我们自己是个什么类型的投资者，适合哪个风险等级的投资。

在不保本的时代，投资者更要根据自身的真实情况，做银行的风险评估题，不要为了能买高收益产品填虚假信息，误导结果，也误导自己。

好啦，关于银行理财新规的解读就到这里了，希望对大家有所帮助。